Программа льготных автокредитов была частично возобновлена в 2023 году. Об этом заявил Минпромторг. Действовать программа будет до тех пор, пока не закончатся выделенные на нее 5 миллиардов рублей.
Льготное автокредитование – отличная возможность для тех автомобилистов, которым не хватает средств на покупку новой машины. В данном случае первоначальный взнос платится из бюджетных средств. Его максимальный размер составляет 20% (для Дальнего Востока – 25%).
Следует понимать, что государственная помощь не выдается наличными. Ее перечисляют на банковский счет после заключения кредитного договора.
Принять участие в программе смогут не все граждане. Ниже мы поговорим о требованиях, предъявляемых к участникам и транспортным средствам.
Кто сможет получить автокредит на льготных условиях
Чтобы поучаствовать в программе в 2023 году, автомобилист должен соответствовать таким требованиям:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Водительское удостоверение.
- Отсутствие иных невыплаченных автокредитов.
- Постоянная или временная регистрация в Дальневосточном регионе, чтобы получить скидку 25% на все автомобили, кроме электромобилей. Для последних 25% взноса из бюджета действует на всей территории страны, регистрация не важна.
Но не все заемщики, выполнившие эти условия, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Данная программа подойдет человеку, который:
- Родитель хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.
- Первый раз в жизни покупает автомобиль.
- Сотрудник государственной медицинской организации.
- Владелец автомобиля, выпущенного более шести лет назад, если он находится в собственности не менее года и сейчас сдается в трейд-ин.
- Сотрудник муниципальной или государственной организации образования.
- Мобилизованный или контрактные военнослужащие, доброволец или член семьи военного.
- Пенсионер, ранее проходивший службу.
Чтобы получить скидку, необходимо соответствовать как минимум одному из вышеперечисленных условий.
Требования к ТС
В 2023 году новый автомобиль должен иметь следующие особенности:
- Модель российской сборки с двигателем внутреннего сгорания или отечественный электромобиль.
- Стоимость составляет максимум 2 миллиона рублей. Это требование не распространяется на электромобили.
- Полная масса автомобиля составляет до 3500 килограмм.
- Имеется электронный ПТС.
- Автомобиль набрал не менее 2567 баллов.
- Машина находится у банка в залоге.
Баллы начисляются по согласованию между производителем и Минпромторгом. Они позволяют подтвердить тот факт, что машина была произведена в России. Например, выполненная в РФ кузовная сварка дает 400 баллов, покраска — 500 баллов, использование металла российского производства — 200 баллов. Заемщикам не нужно вникать в это: все расчеты уже произведены. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит при поддержке государства.
Необходимое количество баллов увеличивается с каждым годом. Модель, которая подходит для 2023 года, может не подойти для 2024 года. Минпромторг не уточняет конкретные модели, которые можно приобрести со скидкой. Список доступных автомобилей можно посмотреть на сайтах банков, выдающих льготные автокредиты. Среди них такие модели, как Лада Гранта, УАЗ, Газель Бизнес, Эволют и т. д.
О ставке и сроках
По состоянию на 2023 год, срок и ставка по кредитам по госпрограмме остаются на усмотрение банка. Никаких ограничений в постановлении правительства нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменено.
Государство также не регулирует кредитную ставку. Заемщик получает только скидку, и больше ничего – никаких других гарантий у него не будет. У автосалонов есть договоренности с банками, поэтому есть шанс получить автокредит по низкой ставке, например, не 12, а 5%. Льготный кредит на покупку автомобиля можно оформить в 12 банках, они перечислены в сообщении Минпромторга.
Первоначальный взнос также может быть любым, если это устраивает заемщика и банк. Например, стоимость старого автомобиля может рассматриваться как взнос, если владелец сдаст его в трейд-ин в том же автосалоне.
В любом случае, первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки – 20% или 25% от конечной стоимости автомобиля. Максимальная скидка для электромобилей — 625 тысяч рублей, для остальных автомобилей — полмиллиона. Эту сумму вместо заемщика выплатит государство.
Об оформлении каско
При оформлении автокредита, автомобиль должен быть в залоге у банка. Сюда же автоматически включается и добровольное страхование: без страховки банк не одобрит кредит.
Если вы берете потребительский кредит на покупку машины, то скидки не будет, но и каско вам не нужно оформлять. А ставка иногда даже ниже, чем предусматривается льготной программой.
В любом случае, после подачи заявки на кредит, вы можете отказаться от каско – на это у вас есть 14 дней. Речь идет о периоде охлаждения. Если с автомобилем ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.
Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получается, что хоть реальной экономии нет, но машина застрахована за счет бюджета. И это также является хорошей гарантией.
Если вы не хотите отказываться от каско, вы можете вернуть деньги за страхование жизни. Период охлаждения здесь составляет те же 14 дней.
О возможности досрочного погашения
Ограничений по досрочному погашению в условиях программы нет. Банк тоже не может установить такие рамки. Полностью погасить кредит можно не позднее следующего дня после покупки автомобиля. Иногда сотрудники банков, выдающих кредиты, прямо в салонах говорят, что платить проценты нужно не менее трех месяцев. Это хитрость – такого условия на самом деле нет. Поэтому вы можете получить скидку, погасив кредит за неделю, вас никто не накажет за это.
Для погашения льготного кредита иногда выгоднее выдать потребительский кредит – без залога и даже с более низкой ставкой. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 20%, оформляете каско. А потом идете в другой банк и оформляете потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за страховку. Погашайте автокредит с государственной поддержкой, чтобы не переплачивать по процентам, и вам не нужно возвращать скидку. К тому же, ваше авто будет свободным от обременений.
О реальной экономии по льготной программе
На самом деле с помощью льготного автокредита можно сэкономить, и немало. Нередко конечная экономия составляет более 100 тысяч рублей (с учетом переплат банку). Даже если кредитор навязывает дополнительные услуги, от ненужных можно отказаться.
Но пусть вас не вводят в заблуждение формулировки о дотациях, государственной помощи и льготах. Заранее уточняйте все условия и интересуйтесь другими программами в автосалоне. У дилеров бывают лучшие условия при покупке новых автомобилей – вне зависимости от наличия детей и водительского удостоверения.
