Как оформить автокредит без первоначального взноса в 2020 году

Многие граждане РФ мечтают о личном автомобиле. Владелец авто не зависит от расписания общественного транспорта и свободен в выборе маршрута. Однако позволить себе новенькую машину может далеко не каждый. Поэтому многие жители нашей страны предпочитают оформить автокредит без первоначального взноса. Об особенностях оформления и возможных подводных камнях речь пойдет ниже.

Особенности автокредитования

Автокредит – это целевой заем, а потому потратить деньги можно только на приобретение ТС. Заемщик может купить как новое, так и подержанное авто.

Принимая участие в кредитовании, необходимо помнить о следующих нюансах:

1. Машина становится залоговой. Соответственно, ее нельзя продать до тех пор, пока не будет внесен последний платеж. В случае многочисленных просрочек, авто может перейти в собственность банка.
2. Подать заявку на получение кредита можно не только в банке, но и автосалоне. Если запрос одобрят, то договор придется подписывать в финансовом учреждении. В случае отказа, следует обратиться в другие банки.
3. Машину обязательно придется застраховать. Большинство банков предлагают своим клиентам КАСКО. Этот вариант дороже традиционного ОСАГО, но в случае угона авто, заемщику не придется выплачивать кредит.

Виды автокредитов

У каждой финансовой организации имеются свои программы кредитования. Однако есть и общие схемы, которые присутствуют во всех банках. Рассмотрим их подробнее:

1. Классическая. Предполагает стандартный процесс: заемщик заполняет анкету и подает пакет документов. Затем происходит проверка его платежеспособности, изучение кредитной истории. Если за клиентом не числится серьезных долгов, ему могут оформить кредит по сниженной ставке.
2. Экспресс. Заем выдается при неполном пакете документов (обычно 2-3), а процедура одобрения длится около 15 минут. Поскольку соглашаясь на подобные условия, банк идет на риск, то и проценты по таким кредитам обычно высокие.
3. С обратным выкупом. Этот вид кредитования предполагает использование необычной схемы погашения. Внеся последний платеж, заемщик будет должен еще 20-40% от стоимости авто. Он может погасить эту сумму самостоятельно или обратиться в автосалон. Во втором случае машина переходит к салону, который выставляет ее на торги.
4. Факторинг. Речь идет о беспроцентном займе. Такая возможность появляется у тех покупателей, которые приобретают авто в салоне. Клиент обязан заплатить половину от стоимости авто. Оставшуюся часть суммы он выплачивает в рассрочку. Следует понимать, что такое предложение распространяется не на все авто. Чаще всего факторинг оформляют на новые иномарки.

В какой банк обратиться

Сегодня услуга автокредитования предлагается всеми банками. Однако далеко не каждая финансовая организация может похвастаться приемлемыми ставками. К тому же, получить одобрение тоже подчас оказывается достаточно сложно.

Рассмотрим несколько банков с наиболее удобными условиями кредитования:

1. Сбербанк. Возможно получение кредита на новые и б/у автомобили (возрастом до 15 лет). Марку автомобиля можно выбрать после одобрения заявки. Минимальная величина первого взноса – 10%. Ставка начинается от 0,01% — окончательный размер зависит от суммы первого взноса, наличия страховки и т.д. Возможно оформление кредита по двум документам.
2. Газпромбанк. Максимальный размер займа на новое авто составляет 5 миллионов рублей, на подержанное – 3 миллиона. Кредит оформляется без первоначального взноса. Максимальный срок возврата средств составляет 5 лет. Заемщик может купить авто как в салоне, так и с рук, причем он не обязан оформлять КАСКО. Всем клиентам выдается дебетовая карта, на которую может вернуться до 10000 рублей кэшбэка. Ставка составляет 6,9-11% годовых. Все зависит от параметров машины (новая или б/у), наличия страховки у покупателя, размера залога.
3. ВТБ. Особенностью банка является наличие госпрограммы субсидирования. Максимальная сумма кредита составляет 7 миллионов рублей. Деньги выдаются сроком до 7 лет. Максимальный заем на подержанное авто составляет 3 миллиона. Оформление КАСКО не требуется. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости авто. минимальная процентная ставка – 2%. Возможно досрочное погашение кредита.
4. Тинькофф. Максимальная сумма кредита – 2 миллиона, которые нужно вернуть в течение 5 лет. Оформление КАСКО не требуется. Возможен кредит без первоначального взноса. При покупке б/у машины, банк может проверить ее по своим источникам. Допускается приобретение авто в салоне или у частного лица. Ставка 9,9-22% годовых.
5. Совкомбанк. Выдает кредиты как на новые, так и на подержанные авто. Главное, чтобы возраст машины составлял не более 15 лет. Максимальная сумма займа – 4,9 миллионов рублей под 15% годовых. Для подержанных авто предусмотрена специальная ставка – 17,2. При покупке дорогостоящего транспорта, клиенты могут рассчитывать на сниженный процент – 13,9.

Автокредитование с господдержкой

В 2020 году при покупке авто в кредит граждане могут получить хорошую скидку. Для этого достаточно найти тот банк, который принимает участие в программе господдержки. Далее гражданин обращается в финансовую организацию с паспортом и правами, выбирая авто из предложенного списка. Затем он получает субсидию, которая прибавляется к сумме первого взноса.

Государственная программа работает по двум направлениям:

1. «Первый автомобиль». Это предложение для тех лиц, кто впервые становится владельцем машины. Действует как для семейных, так и для одиноких граждан.
2. «Семейный автомобиль». На получение льготы по данной программе могут рассчитывать многодетные семьи, которые воспитывают родных или приемных детей.

Отказ в предоставлении льготы возможен по следующим причинам:

• отсутствие водительского удостоверения;
• оформление автокредита в прошлом году.

Даже при одобрении государственного учреждения, банк может отказать в выдаче кредита. Подобное происходит по следующим причинам:

• отсутствие официального трудоустройства;
• наличие мелких непогашенных кредитов;
• задолженности по займам.

Какое авто можно приобрести с господдержкой

Государственная программа позволяет гражданам покупать следующие виды авто:

1. Отечественного производства. Это также может быть иномарка отечественной сборки. Например, некоторые модели машин Хюндай, Киа или Ниссан собираются в России.
2. Легковую. К данному классу ТС относятся автомобили, весом до 3500 кг.
3. Новую. Покупать б/у машины с господдержкой запрещено. ПТС должен быть выдан позднее 1 декабря 2019 года.
4. Недорогую. Действие программы распространяется на ТС, стоимостью до миллиона рублей.

Подводные камни автокредитования

Планируя оформить кредит на ТС, следует помнить о следующих нюансах:

1. Большинство банков взимает дополнительную комиссию за открытие кредитного счета. Речь идет о сумме в 5-7 тысяч рублей.
2. Сотрудник банка будет навязывать клиенту КАСКО при подписании договора. Это условие не является обязательным, а потому от него можно отказываться. В то же время, оформив такую страховку, можно добиться снижения ставки по кредиту.
3. При просрочке платежа придется заплатить штраф. Большинство заемщиков не знают об этом, хотя данная информация чаще всего указывается в договоре.
4. Если машина покупается с рук, банк обязан убедиться в чистоте сделки. Поэтому он проводит полную проверку ТС. Чаще всего эта услуга бесплатна, но в некоторых случаях она включается в итоговую сумму кредита.
5. Не следует оформлять кредит в автосалоне. Лучше заняться поиском банка самостоятельно. Такой подход позволит купить машину на более выгодных условиях.

Таким образом, взять машину в кредит без первоначального взноса вполне возможно. Главное – не спешить и выбрать банк с наиболее выгодными условиями.