Что такое УТС автомобиля по ОСАГО и как получить за нее выплату

Под утратой товарной стоимости авто по полису обязательного страхования автогражданской ответственности подразумевается условная величина снижения рыночной стоимости автотранспорта, восстановленного после ДТП, в сравнении с аналогичной неповрежденной машиной.

Общая информация

Простыми словами, под утратой товарной стоимости автотранспорта подразумевается разница между стоимостью транспортного средства, ставшего участником дорожно-транспортного происшествия, и аналогичного авто, которое не участвовало ни в каком ДТП.

Вопросы, связанные с получением выплаты по данному основанию, если у владельца оформлен только полис ОСАГО, вызывают много споров.

Потеря товарного вида транспортного средства в рамках обязательного страхования – это ущерб, который наносится авто в результате дорожно-транспортного происшествия. В результате стоимость машины существенно уменьшается, из-за ухудшения внешнего вида авто, долговечности отдельных деталей.

Постановление ВС РФ от 2015 года содержит требование, согласно которому все страховщики должны возмещать утраченную стоимость транспортного средства. Следовательно, чем выше стоимость транспорта, тем выгоднее автовладельцу обращаться за получением выплаты по утрате товарной стоимости.

Что входит в понятие утраты товарной стоимости

По нормам Постановления, к утрате товарной стоимости относятся:

1. Потеря внешнего вида авто, в том числе и нарушение лакокрасочного покрытия кузова.
2. Снижение эксплуатационных характеристик автомобиля.
3. Ухудшение прочности технических узлов авто из-за проведения восстановительных работ.

Условия для получения выплаты по ОСАГО

Чтобы страховщик компенсировал ущерб, выраженный в виде утраты товарной стоимости авто, должно быть соблюдено несколько условий:

1. Автомобиль иностранного производства на момент наступления страхового случая должен быть не старше 5 лет. Отечественное авто не должно быть старше 3 лет.
2. Виновник дорожно-транспортного происшествия – не водитель этого автомобиля.
3. Максимальный размер страховой компенсации не превышает 400 тысяч рублей.
4. Детали, которые рассматриваются в качестве утраты товарной стоимости автомобиля, не должны быть повреждены в результате предыдущих ДТП.
5. Выплата компенсации за утрату товарной стоимости автомобиля производится только на основании соответствующего судебного решения.

Как получить выплату за УТС в рамках страхования ОСАГО

По нормам страхового законодательства, любые повреждения транспортного средства, которые повлекли за собой утрату товарной стоимости автомобиля после его ремонта, имеют определенный коэффициент. На значение этого показателя влияют категория проведенных восстановительных работ, ремонтируемые детали.

К примеру, при серьезных авариях, требующих многочисленных замен деталей, размер выплаты по УТС может превышать 10 процентов от первоначальной стоимости автомобиля, что составляет существенную сумму.

Порядок, по которому автовладелец может обратиться за выплатой УТС по полису ОСАГО определен в Постановлении ВС РФ №2. В этом нормативном акте содержится требование о том, что страховые компании должны возмещать вред, причиненный в результате утраты товарной стоимости автомобиля.

Несмотря на то, что это требование отражено в законодательстве, на практике оно исполняется достаточно редко. Согласно статистике, никто из страховщиков не выплачивает эту компенсацию в добровольном порядке. Чаще всего вопрос решается после подачи судебной претензии, а в отдельных случаях автомобилисту приходится обращаться в суд.

Как действовать, если страховщик отказывается возместить УТС

По закону, страхователь имеет право обратиться за получением выплаты за УТС и покрытием убытков, причиненных в результате ремонта транспортного средства. Но чаще всего страховщик отказывается сделать это добровольно.

Как возместить утрату товарной стоимости автомобиля, если страховая компания отказывается компенсировать ее в добровольном порядке? В этом случае автовладелец должен придерживаться определенного порядка действий:

1. Прежде всего, собственник должен рассчитать УТС и получить соответствующий акт. Сделать это можно в любой независимой организации, основной деятельностью которой является проведение осмотра автомобиля с целью оценки стоимости восстановительного ремонта транспорта.
   Чтобы провести оценку, экспертам необходимо получить заверенную копию калькуляции всех проведенных восстановительных работ, акт осмотра транспортного средства.
2. После получения акта, автовладелец может написать заявление страховщику, в котором указывается требование о выплате УТС в рамках обязательного страхования ОСАГО.
3. Если страхования компания все равно отказывается выплатить средства, следующий шаг собственника – обращение в суд. Исковое заявление составляется на страховщика виновника ДТП.

Если страховщик обанкротился или сумма выплаты превышает установленный законом максимальный предел в 400 тысяч рублей, в качестве ответчика по этому делу выступает виновник дорожно-транспортного происшествия.

Направление заявления страховщику

По закону, составление заявления о выплате за УТС страховщику является обязательным этапом в разрешении этого конфликта. Такой документ – своего рода досудебная претензия, благодаря которой страховщик сможет оценить серьезность намерений. Как показывает статистика, в 99 процентах случаев страховые компании стараются не доводить дело до суда и решают все споры мирным путем.

Заявление о возмещении УТС подается в канцелярию страховщика в двух экземплярах. На одном документе проставляется отметка о получении, и этот экземпляр остается у автовладельца. Второе же заявление направляется руководству для рассмотрения.

Так как вопрос о возмещении УТС до сих пор не урегулирован должным образом на законодательном уровне, чаще всего клиенты сразу составляют исковое заявление, которое впоследствии может быть передано на рассмотрение в суд.

Составление искового заявления

Чтобы урегулировать вопрос о выплате в досудебном порядке, важно правильно составить заявление. В документе обязательно должны быть следующие пункты:

1. Наименование в суда, где будет проходить разбирательство по делу.
2. Сведения о страховщике, выступающем в качестве ответчика.
3. Сведения о клиенте страховой компании, который выступает истцом по делу.
4. Данные о виновнике дорожно-транспортного происшествия, который является третьим лицом по делу.
5. Цена и размер государственной пошлины.
6. Описание дорожно-транспортного происшествия, характер повреждений на автомобиле.
7. В исковом заявлении обязательно должна быть указана информация о том, что заявитель – клиент ответчика. что можно подтвердить при помощи действующего полиса ОСГАО.
8. Наличие подтверждения факта обращения в страховую компанию для получения выплаты по УТС. В этом же пункте желательно указать ссылки на законодательство, в соответствии с которыми у страхователя есть право на получение такой компенсации.
9. Сведения, полученные в результате проведения независимой экспертизы, входе которой была установлена невыплаченная сумма из-за утраты автомобилем товарной стоимости.
10. Далее в исковом заявлении указывается просьба о выплате средств: УТС, судебных издержек, государственной пошлины.
11. Следующий пункт – перечисление всех прилагаемых к иску документов.
12. Заключительная часть заявления – подпись автовладельца и дата составления документа.

Какие документы приложить к иску

К исковому заявлению нужно приложить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Копия претензии, направленной к страховщику для урегулирования вопроса мирным путем.
3. Документ, подтверждающий уплату госпошлины.
4. Документы на автомобиль: ПТС, СТС, талон о прохождении технического осмотра (диагностическая карта).
5. Копия справки о ДТП, протокол, постановление.
6. Копия акта о наступлении страхового случая.
7. Документы, полученные по результатам независимой оценки автомобиля.
8. Копии исковых заявлений по количеству участников дела.

Как производится расчет УТС транспортного средства

Расчет размера утраты автомобилем его товарной стоимости может осуществляться по нескольким методикам. Среди них можно выделить несколько основных, которые наиболее часто используются экспертами:

1. Метод Министерства Юстиции.
2. Метод руководящего документа.
3. Метод Хальбгевакса.

При этом стоит помнить о том, что проведение расчета УТС по любой из вышеперечисленных и иных методик не имеет никакого смысла при наличии одного из нижеперечисленных обстоятельств.

1. Уровень износа автомобиля превышает 40 процентов.
2. Возраст транспортного средства больше 5 лет (3 года для автомобилей отечественного производства).

Все методики объединяет только то, что рыночная стоимость авто устанавливается на момент наступления страхового случая. То есть, если автовладелец купил машину два года назад, а потом эта модель резко упала в цене, расчет и выплата будут производиться исходя из стоимости транспорта в реальное время.

Судебная практика

Как показывает статистика, в большинстве случаев судья удовлетворяет требование истца о выплате компенсации утраты товарной стоимости его транспортного средства.

Однако в практике есть отрицательные результаты, которые чаще всего обусловлены неправильным заполнением документов, злоупотреблением размерами взыскиваемых сумм, прочим причинам, которые судья может счесть неправомочными. В этом случае решение выносится в пользу страховой компании.

Из-за этой судебной практики нельзя сделать однозначный вывод о том, в чью именно пользу будет вынесено судебное решение.

Еще один вариант взыскать денежные средства, которым могут воспользоваться собственники старых авто – обратиться в суд с исковым заявлением против виновника ДТП. В отдельных случаях судья встает на сторону потерпевшего, и выносит решение о необходимости выплатить сумму снижения рыночной стоимости пострадавшего автомобиля.

На что еще обратить внимание

Существует ряд важных аспектов, на которые нужно обратить внимание при попытке взыскать средства по утрате товарной стоимости автомобиля со страховой компании:

1. Как показывает практика, все страховые компании стараются избежать необходимости компенсировать вред по УТС. Поэтому чаще всего этот вопрос можно решить в судебном порядке.
2. Если транспортное средство ранее участвовало в ДТП, то страховая компания не даст выплату за УТС. Однако из этого правила есть и исключения: когда в результате предыдущих дорожно-транспортных происшествиях пострадали иные детали, которые не были задействованы в последнем эпизоде.
3. Размер компенсации за УТС напрямую зависит от количества деталей, которые приходится перекрашивать или ремонтировать.
4. Расчет размера утраты товарной стоимости автомобиля производится с учетом рыночной стоимости авто на момент наступления страхового случая. Сумма, за которую автовладелец приобрел машину, не имеет никакого значения.
5. Какая именно методика расчета выплаты за УТС будет использована при оценке этого показателя, решает эксперт, который был нанят страховщиком или автовладельцем для исследования.

Принимая во внимание все вышеперечисленное, можно сделать вывод о том, что получить средства по УТС реально практически во всех случаях, но чтобы их добиться, собственнику авто может потребоваться потратить много сил, нервов и времени.