Все о покупке автомобиля в лизинг в 2023 году

Лизинг является одной из возможностей купить машину не по средствам. Но в данном случае речь идет скорее об аренде с возможностью выкупа. Если денег на новое авто нет, но за руль хочется сесть уже сейчас, то вам следует покупку автомобиля в лизинг. О том, как это сделать, и какие нюансы при этом нужно учитывать, мы поговорим ниже.

Что нужно знать о лизинге

Лизингом называют сделку, в ходе которой лизингодатель покупает автомобиль за свой счет и передает его лизингополучателю. Последний же, в свою очередь, вносит за эту машину ежемесячные платежи и в результате может выкупить ее. Если он не захочет выкупать авто, то по истечении срока действия договора, он должен будет вернуть машину лизингодателю. Далее стороны могут заключить новое соглашение на другое транспортное средство.

Чтобы лучше разобраться в особенностях подобных сделок, рассмотрим, какие стороны принимают в них участие:

1. Лизингодатель. Это тот, кто покупает машину за свой счет и получает за нее выплаты от лизингополучателя. Последний сможет стать полноправным собственником транспортного средства, если он своевременно внесет платежи по договору.
2. Лизингополучатель. Сторона, получающая авто и вносящая платежи за него. В качестве получателя может выступать физлицо, индивидуальный предприниматель или компания.
3. Продавец. Человек или компания, владеющая транспортным средством, которое передается лизингополучателю.
4. Лизинговые платежи. Речь идет о совокупности платежей по договору лизинга. Выплатив их все, получатель станет собственником транспортного средства.
5. Предмет договора. В данном случае, это автомобиль.
6. Финансирование лизинга. Речь идет о закупочной цене предмета лизинга. Из нее вычитается авансовый платеж получателя, расходы по передаче, доставке, ремонту и т. д.

Еще одним важным моментом в договорах лизинга является сальдо встречных обязательств. Речь идет о расчете, который должен быть сделан после того, как соглашение будет расторгнуто. Сальдо встречных обязательств необходимо для предотвращения получения необоснованной выгоды одним из участников сделки. Подробнее об этом будет сказано ниже.

Несколько слов о том, как работает лизинг

Покупка машины в лизинг предполагает несколько этапов:

1. Лизингополучатель должен выбрать транспортное средство.
2. Получатель обращается к лизингодателю и рассказывает о своем желании купить конкретное авто. Если сторонам удается договориться, они заключают соглашение.
3. Лизингодатель приобретает выбранное лизингополучателем авто за свой счет.
4. Получатель лизинга вносит указанный в договоре авансовый платеж.
5. Машина передается лизингополучателю.

С этого момента последний должен своевременно вносить платежи по договору. Полностью рассчитавшись с долгом, он станет собственником транспортного средства. Для этого стороны подписывают акт приема-передачи.

Участники сделки должны указать в договоре предмет лизинга. То есть, прописывается, какое именно авто было куплено, общая сумма выплат и график внесения платежей. Кроме того, в соглашении принято ссылаться на общие условия, на которых работает лизингодатель. Их обычно размещают на сайте компании. Подобные условия являются частью договора, и именно в них чаще всего прописаны права, обязанности и штрафы. Поэтому общие условия необходимо читать с той же внимательностью, что и текст соглашения.

Чем лизинг отличается от кредита

Кредитом называют денежный заем, который выдают финансовые организации. Если вы оформите машину в кредит, то это будет означать, что машину зарегистрируют на ваше имя, но она будет в залоге у банка до тех пор, пока вы окончательно не рассчитаетесь с долгом.

Лизинг является одним из видов финансовой аренды. Лизингодатель – это тот же арендодатель, который приобретает имущество и передает его получателю в пользование. Последний же должен будет вносить ежемесячные платежи.

В отличие от заемщика, лизингополучатель не становится собственником машины до тех пор, пока не расплатится за нее. Соответственно, если в какой-то момент он перестанет платить, он попросту лишится автомобиля. Фактически машина арендуется и записана на лизингодателя. И это главный минус таких сделок. Но некоторые граждане находят плюс и в этом, ведь не являясь законным собственником ТС, вы не обязаны платить транспортный налог. На практике же это не так, ведь лизингодатель включает налог в отдельный счет, и оплачивать его придется в любом случае.

В сравнении с кредитом, в лизинге действуют менее строгие требования к получателям. Это объясняется тем, что машина находится в собственности лизингодателя до момента внесения последнего платежа. При этом, ежемесячные платежи взимаются с учетом НДС, а потому они обычно выше кредитных.

Покупка автомобиля в лизинг физлицом

Отметим, что обычному человеку проще оформить лизинг, чем получить автокредит в банке. Такие сделки оформляются быстрее. Тем не менее, у клиента так же спросят про доход и обратят внимание на его кредитную историю.

Если получатель не имеет статуса ИП и машину берут в лизинг не в коммерческих целях, то на возникшие между сторонами отношения будет распространяться действие закона о защите прав потребителей. То есть, лизингополучатель сможет подать иск в суд, заявив об ущемлении своих прав. Если его доводы будут аргументированы, он сможет взыскать с лизингодателя неустойку и штраф.

Покупка автомобиля в лизинг юрлицом

Для организаций лизинг особо выгоден. Выгода заключается в нескольких аспектах:

• возможность не забирать из оборотных средств большую сумму;
• получение корпоративных скидок на авто (скидки пропорциональны количеству ТС в лизинге);
• возможность возмещать НДС, работая на общей системе налогообложения.

Отметим, что к правоотношениям между организациями закон о защите прав потребителей не применяется.

Нюансы приобретения авто в лизинг

Рассмотрим, что следует проверять при заключении договора. Ниже будут описаны моменты, которым нужно уделить особое внимание.

Технические характеристики ТС

Арендатор должен сам проверить техническое состояние автомобиля и сравнить его с данными, указанными в договоре. Ведь именно получатель выбирает автомобиль, комплектацию и, в некоторых случаях, продавца. Провести такую проверку нужно дважды: при заключении договора и при получении автомобиля.

Сторона, выбравшая продавца, несет дополнительные риски. Например, если машина сломалась сразу после покупки, необходимо связаться с продавцом и решить спор с ним.

График внесения платежей

Стороны — арендодатель и арендатор — заранее договариваются о размере ежемесячного платежа. Поэтому получатель лизинга должен перед заключением договора понять, в состоянии ли он заплатить столько денег, сколько требуется.

Ежемесячный платеж сложно изменить после подписания договора. Когда бизнес генерирует этот платеж, он вносит в него компенсацию расходов и прибыли. Вряд ли он согласится изменить эти условия так, чтобы контракт стал невыгодным.

По закону при просрочке более двух месяцев арендодатель может списать деньги со счета арендатора или расторгнуть договор.

Дата, в которую вы должны произвести платежи, начинает отсчитываться с момента сдачи автомобиля и фиксируется в графике платежей за аренду и акте приема-передачи.

О начислении штрафов и неустоек

Как только арендатор нарушает условия, например, если он не вносит вовремя очередной платеж, не оплачивает страховку или не говорит, где находится машина, арендодатели обычно сразу начисляют штраф.

Иногда даже случайно можно нарушить условия договора. Поэтому важно внимательно читать как договор аренды, так и правила конкретной компании.

Бывает, что лизингодатель пытается взыскать с получателя крупный штраф, предусмотренный договором, или изъять автомобиль. Арендатор в такой ситуации вправе обратиться в суд без расторжения соглашения и уменьшить размер платежей.

Об автомобильной страховке

Страхование автомобиля является обязательным условием договора, но ответственность за эту процедуру может быть возложена на любую из сторон. Если страховку оплачивает арендодатель, она будет включена в ежемесячный платеж, поэтому арендатор все равно заплатит за полис.

Если арендатор обязан застраховать автомобиль, в договоре могут быть прописаны ограничения. Например, вы можете обратиться только в определенную страховую компанию, часто не на лучших условиях: просто страховщик и лизинговая компания входят в одну финансовую группу.

Обслуживание авто

Как правило, получатель оплачивает все расходы по содержанию автомобиля, в том числе несет ответственность за гибель автомобиля.

С согласия лизингодателя, получатель автомобиля может его усовершенствовать, например, установить дополнительную сигнализацию или заменить аудиосистему. В случае расторжения договора, арендатор вправе потребовать возврата таких улучшений или денежной компенсации.

Регистрация ТС и вопросы налогообложения

В любом случае автомобиль принадлежит арендодателю, но иногда оформляется временная регистрация на арендатора.

Вне зависимости от ситуации, последний оплачивает транспортный сбор. Только в первом случае деньги придется платить не в налоговую, а на отдельный счет арендодателя.

О возможности досрочного выкупа

В договоре лизинга предусмотрена возможность досрочного выкупа автомобиля: как правило, выкупная стоимость указывается в графике лизинговых платежей. Чтобы купить автомобиль, просто отправьте письмо лизингодателю и обсудите условия.

Важно все общение по договору вести в письменной форме: либо сдавать под подпись в офисе, либо отправлять Почтой России с описью вложений. При случае, это докажет, что условия договора изменились и претензии арендодателя необоснованны. Например, клиент компании может запросить изменение графика платежей в переписке. Компания не отвечает на этот запрос, а по истечении срока очередной выплаты просто блокирует доступ клиента в личный кабинет. В результате получатель лизинга не сможет доказать, что была согласована отсрочка платежа.

Права и обязанности сторон

Судя по закону и обычным договорам аренды, перечисленные ниже права и обязанности встречаются чаще всего.

Арендатор может:

1. Выбрать автомобиль, комплектацию и продавца.
2. Использовать автомобиль по своему усмотрению.
3. Выкупить машину досрочно.
4. Внести последний платеж и стать полноправным собственником ТС.
5. Требовать расчета и получить сальдо встречных обязательств в случае расторжения договора.

В обязанности лизингополучателя входит следующее:

1. Внести предоплату за автомобиль при заключении договора.
2. Принять автомобиль, который был куплен лизингодателем.
3. Своевременно вносить платежи.
4. Поддерживать автомобиль в исправном состоянии.
5. Вернуть авто в случае расторжения соглашения.

Однако набор прав и обязанностей может меняться в зависимости от положений договора и общих условий аренды.

Что следует учитывать при заключении договора лизинга

Обычно индивидуальные условия отражаются в договоре и типовые – в общих условиях лизинга. Как правило, они размещаются на сайте компании, а в договоре прописывается пункт о том, что клиент ознакомился с этими правилами и согласен с ними.

Иногда общие условия намного объемнее договора. Например, бывают ситуации, когда в договоре содержится 4 листа, а в общих условиях — 35. И с ними придется внимательно ознакомиться при заключении соглашения.

Обратите особое внимание на следующие положения: технические характеристики автомобиля, график лизинговых платежей, пени и штрафы, страхование, содержание автомобиля, транспортный налог, регистрация ТС, досрочный выкуп и расчеты при расторжении договора.

Желательно перед заключением договора изучить общие условия лизинговой компании. Их можно найти на сайте или ввести в строку поиска что-то вроде «общие условия лизинга автомобилей» и указать арендодателя.

Что происходит при передаче транспортного средства

Итак, вы выбрали лизинговую компанию, пообщались с ее представителем и заключили договор. Далее вы внесли авансовый платеж на счет лизингодателя. С этого момента вы можете забрать авто. Для этого нужно подписать акт приема-передачи, после чего лизингодатель должен передать вам документы на транспортное средство.

За этим следует стандартная процедура постановки машины на учет (если в соглашении есть пункт о том, что авто регистрируется на получателя). В таких случаях к стандартному пакету бумаг следует приложить договор лизинга.

А что, если понадобилось расторгнуть договор

В 2022 году участились случаи прекращения договоров лизинга. Поэтому целесообразно рассказать, что может сделать лизингополучатель, чтобы уменьшить убытки. Например, чтобы не потерять уже внесенные платежи, сохранить автомобиль или договориться о дополнительных платежах. Рассмотрим пример.

Лизингополучатель в начале 2022 года арендовал автомобиль за 10 млн руб. Цена договора лизинга 14 млн, в конце года лизингополучатель уже заплатил 9,5 млн, но допустил несколько просрочек, в результате чего автомобиль был конфискован.

Однако рыночная стоимость автомобиля на тот момент была не 10, а 12,5 миллионов, так что арендодатель от этого выиграл:

• 9,5 млн рублей выплат останутся у него;
• автомобиль за 12,5 млн рублей он сможет сдать новому клиенту.

В итоге вместо 14 миллионов, оговоренных в договоре, арендодатель получил 22 миллиона, так что он может найти нового клиента, сдать ему этот автомобиль и получить еще одну выгоду.

Лизингополучатели также имеют возможность сократить свои убытки. Рассмотрим их подробнее.

Реструктуризация платежей

Допустим, у получателя лизинга значительно изменились жизненные обстоятельства. Произошло нечто непредвиденное, и теперь он не может вносить платежи по прежнему графику. В этом случае он может обратиться к лизингодателю и ходатайствовать об уменьшении платежей. Данное право прописано в статье 451 Гражданского кодекса РФ.

Сославшись на эту статью, вы сможете уменьшить ежемесячный платеж, но срок лизинга при этом вырастет. То есть, цена договора останется неизменной.

Досрочный выкуп автомобиля

Как правило, именно этот вариант лизингодатель предлагает получателю для решения проблемы. Часто это ультимативное предложение: или выкупаете авто сейчас, или его забирают. И чтобы сохранить машину, клиенту придется уплатить все штрафы и неустойки. Но в итоге он сохраняет авто.

Ввиду того, что за последний год транспортные средства значительно подорожали, такой подход может принести ощутимую выгоду в дальнейшем. Если же клиент откажется от досрочного выкупа, он потеряет и автомобиль, и деньги, ранее выплаченные по договору лизинга.

Взыскание сальдо

Не все лизингополучатели знают о подобном праве, но оно есть. Чтобы воспользоваться им, необходимо подать лизингодателю претензию, подкрепив расчеты актуальной рыночной оценкой авто.

Не следует рассчитывать на то, что лизингодатель согласится выплатить сальдо добровольно. Да, такие случаи бывают, но нечасто. Поэтому в большинстве случаев придется решать проблему в судебном порядке. Но и здесь дела могут идти далеко не так хорошо, как того хотелось бы.

Распространена ситуация, когда лизингодатель делает все возможное для того, чтобы снизить стоимость транспортного средства. При этом собственные расходы арендодателем завышаются. Здесь он учитывает затраты на хранение авто, повышенные неустойки и прочие статьи расходов. Поэтому лучше привлекать к таким делам опытных юристов.

Также важно понимать, что в некоторых случаях сальдо складывается в сторону лизингодателя. Тогда расходы взыщут с клиента. Соответственно, перед тем, как совершить любые действия, следует разобраться в ситуации, определив, кто и кому должен.

Расчеты при расторжении договора

Итак, участники договора вправе рассчитывать на сальдо встречных обязательств. В каждом конкретном случае придется рассчитывать, какая именно сторона понесла убытки и нуждается в выплате компенсации. Например, получатель внес большую часть платежей по договору, но допустил две просрочки. В результате машину конфисковали. В данном случае, клиент понес очевидные убытки, и компенсировать их должен будет лизингодатель.

Существует два подхода к расчету сальдо:

1. Используется методика из постановления пленума ВАС (Высшего арбитражного суда).
2. Расчеты производятся в соответствии формулой, указанной в договоре.

Методика ВАС предлагает следующую формулу: ПФ = (П – А – Ф/Ф х Сдн) х 365 х 100, где:

• ПФ или плата за финансирование – это компенсация расходов лизингодателя;
• П – цена договора, общий размер платежей;
• А – сумма аванса или предоплата по договору;
• Ф – размер финансирования, то есть, затраты лизингодателя на приобретение авто;
• Сдн – изначальный срок договора лизинга в днях.

В некоторых случаях формула для расчета прописывается в договоре, существенно отличаясь от вышеописанной. И российские суды нередко ссылаются в данном случае на свободу договора. То есть, сторонам разрешается использовать свою формулу. Подписав контракт, лизингополучатель подтверждает свое согласие с расчетами, предложенными лизингодателем. И это еще одна причина внимательно читать договор.

Тем не менее, клиент может бороться с отдельными условиями договора, которые ущемляют его права. И несправедливый подсчет сальдо также относится к ним.

Например, некоторые лизинговые компании включают в акт приема-передачи пункт о невозможности взыскания сальдо. И когда клиент получает автомобиль, он обязан поставить свою подпись в этом акте. Данный документ подтверждает тот факт, что машина была передана от одного лица другому. Однако из-за дополнительного пункта, клиент параллельно теряет возможность взыскания сальдо встречных обязательств.

Подобные условия можно впоследствии попытаться оспорить в судебном порядке. Но лучше внимательно ознакомиться с текстом договора перед заключением сделки. Если какие-то моменты вас смущают – скажите об этом лизингодателю. В случае, если он не хочет изменять условия, просто поищите другую компанию.

Сальдо встречных обязательств, по сути, является необоснованным обогащением. И если лизингодатель откажется добровольно возвращать деньги, на эту сумму можно будет начислить проценты за пользование чужими деньгами.

Что делать, если лизингодатель изъял машину

Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, рассмотрим случай из практики. Из-за проблем в бизнесе, клиент допустил просрочку платежей. Тем не менее, на момент расторжения договора, он выплатил около 10 миллионов рублей (6 миллионов составлял аванс и еще порядка 4 миллионов – ежемесячные платежи). Стоимость авто по договору составляла 10 миллионов, но к моменту его расторжения повысилась до 12,5. Всего же по соглашению клиент должен был выплатить лизинговой компании 14 миллионов рублей.

Из такой ситуации есть два очевидных выхода:

1. Как можно быстрее найти оставшиеся 4,5 миллиона рублей. Помимо оставшихся 4 миллионов, необходимых для погашения суммы, клиенту нужно было компенсировать штрафы за просрочку платежей на сумму порядка 500 тысяч.
2. Обратиться в суд и взыскать выплаченные 10 миллионов с лизингодателя.

Тем не менее, спор удалось урегулировать мирным путем. Лизингодателя удалось убедить подождать пару месяцев, пока у клиента появятся деньги. Для этого последний направил компании претензию. В ней он указал, что выкупить автомобиль сейчас не может, но обратится в суд, требуя сальдо встречных обязательств.

В этой ситуации компании было выгоднее пойти на уступки и дождаться, пока клиент выкупит авто, чем судиться и в итоге потерять около 10 миллионов. Поэтому сторонам удалось согласовать условия выкупа, и в итоге клиент получил машину, стоимость которой достигла 13 миллионов.