Покупка автомобиля с господдержкой: о чем следует знать

Сегодня каждый гражданин может получить субсидию на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Субсидию можно получить при покупки первой машины. О том, как это сделать, мы поговорим ниже.

Программа господдержки: что это

Чтобы получить субсидию на покупку новое легковое авто отечественной сборки, гражданин должен соответствовать таким критериям:

• возраст 21-60 лет;
• наличие водительского удостоверения;
• человек приобретает первое транспортное средство.

Некоторые водители думают, что субсидия распространяется только на машины производства «АвтоВАЗ». Однако в действительности это не так. Помимо собственного производства, на российских заводах собирают Рено, Форды, Хендаи, Киа. И практически любую из этих машин можно приобрести с господдержкой. Информацию по конкретным моделям следует уточнять, поскольку недавно были введены очередные ограничения.

Кроме того, при выдаче субсидии учитывается и стоимость автомобиля. В 2019 году лимит был уменьшен до миллиона рублей. Однако через время его подняли, и сегодня российские автомобилисты могут получить субсидию при покупке машины, стоимостью не дороже 1,5 миллиона.

Скидка работает в том случае, если автомобиль оформляется в кредит. Размер субсидии является фиксированным и составляет 10% от стоимости транспортного средства. Для Дальнего Востока установлена увеличенная ставка – 25%. Таким образом, если покупатель подходит под условия государственной поддержки, то к его первоначальному взносу добавляется сумма в размере 10% от стоимости авто. Получается, что эти деньги выплачиваются государством не самому покупателю, а тому банку, которые предоставляет человеку кредит.

Запрос на субсидию будет одобрен в том случае, если гражданин приобретает первую машину или же если авто покупает семья, воспитывающая как минимум двоих детей. Заявитель должен будет заполнить анкету, указав в ней, что в предыдущем году он не оформлял автокредит. Также он пишет заявление о том, что в ближайший год он брать кредит не будет. Такие условия – не прихоть банка, а требования, указанные в постановлении правительства РФ.

До 2018 года существовали ограничения по:

• минимальному первоначальному взносу;
• максимальному сроку кредитования;
• максимальной ставке.

На данный момент эти ограничения отменены. Теперь условия кредита полностью определяются финансовой организацией.

В каком банке брать кредит для получения субсидии

Чтобы получить субсидию, гражданин может взять кредит в любом из банков, входящих в список Минпромторга. На данный момент этот перечень включает в себя 26 финансовых организаций.

Сегодня подать заявку на участие в госпрограмме может любой банк, который соответствует таким требованиям:

• банк является российской юридической организацией;
• у компании должны отсутствовать долги перед государством;
• банк должен заключить договор присоединения с бюро кредитных историй.

Представители финансовой организации подают документы в Минпромторг. Далее, сотрудники последнего проверяют бумаги и подписывают с банком договор.

В обязанности Минпромторга входит проверка не только самого банка, но также и условий выдачи каждого кредита. При нарушении условий финансовая организация не получит возмещения от государства. Если же о нарушении станет известно после выплаты компенсации, банк должен будет вернуть государству субсидию в течение 30 дней после получения официального запроса.

Выгодна ли господдержка

Данная программа рассчитана на тех граждан, которые не имеют полной суммы для покупки автомобиля. Соответственно, это отличное предложение для начинающих автомобилистов, планирующих взять машину в кредит.

Основное преимущество субсидии заключается в том, что в момент оформления кредита государство добавляет средства к первоначальному взносу. То есть, заявитель получает госпомощь сразу, а не по истечении неопределенного срока.

Минус кредита с государственной поддержкой заключается в завышенной ставке. И дело здесь не в том, что банки умышленно завышают ставку для клиентов, желающих воспользоваться подобной услугой. Просто у финансовых организаций, не участвующих в программе господдержки, нередко можно найти более выгодные условия кредитования.

Например, женщина решила оформить субсидию на покупку автомобиля. Выбрав банк из списка Минпромторга, она подала заявку на получение кредита. Ей предложили вариант на 2 года под 16,5% годовых с равными платежами и возможностью рассчитаться с долгом досрочно. Другой банк, не участвующий в программе господдержки, предложил женщине кредит под 13,9% годовых.

Таким образом, если брать автомобиль в кредит с минимальным первоначальным взносом, то особого смысла в господдержке не будет. Дело в том, что экономия в любом случае составит 10% от суммы и будет прибавлена к первоначальному взносу. И более высокая ставка может нивелировать это преимущество. Итоговая переплата может оказаться больше, чем в случае оформления более выгодного кредита без господдержки.

Как использовать субсидию с максимальной выгодой

Этот вариант подойдет для тех людей, которые имеют достаточно средств для покупки авто, но хотят получить помощь от государства. В таком случае можно оформить кредит лишь для того, чтобы получить субсидию. Далее долг погашается за пару дней, и проценты в таком случае платить не придется.

Например, у Романа есть 1,2 миллиона рублей, которые он отложил для покупки машины. Если мужчина воспользуется субсидией, то государство выделит ему еще 120 тысяч рублей. В итоге ему придется заплатить чуть более миллиона личных средств.

Чтобы получить субсидию, Роман платит банку 910 тысяч первоначального взноса, к которым государство добавляет около 120 тысяч. Кредит заемщик оформляет всего на 100 тысяч рублей. Получив машину, он рассчитывается с банком за два дня. В этом случае переплата по кредиту составляет порядка 100 рублей. Причем те 120 тысяч, которые были выделены государством, представляют собой чистую, освобожденную от налогов прибыль.

На оформление кредита в банке может уйти от 20 минут до нескольких часов. Помимо основного договора составляется и отдельное соглашение. В нем прописывается, какие последствия ждут заемщика в результате неуплаты. Причем от клиента потребуется всего два документа: паспорт и водительские права.

Без чего получить кредит не удастся

Несмотря на минимальный пакет документов, условия выдачи кредитов содержат куда больше пунктов, чем может показаться на первый взгляд. Ниже мы рассмотрим их подробнее.

Страховой полис КАСКО

В договоре кредитования наличие КАСКО у автомобилиста прописывается в качестве обязательного условия. Страховка должна быть оформлена на весь срок кредита, но не менее, чем на год. Поэтому, если покупатель хотел ограничиться ОСАГО, то расходы на КАСКО вполне могут перекрыть для него всю выгоду от получения субсидии.

Например, если стоимость машины составляет полмиллиона рублей, то гражданин сможет получить всего 50 тысяч субсидии. Если он является начинающим водителем, то стоимость КАСКО может «съесть» всю выгоду от господдержки.

Другое дело, если машина стоит 1,5 миллиона. Тогда и субсидия составит 150 тысяч, а потому даже оформление КАСКО позволит существенно сэкономить. К тому же, расширенная страховка уж точно не повредит неопытному водителю.

Если покупатель планирует оформлять страховку не в автосалоне, то ему следует зайти на сайт банка, убедившись в том, что выбранный страховщик удовлетворяет всем требованиям кредитора. Некоторые банки составляют списки надежных страховых компаний, с которыми они готовы сотрудничать.

Наличие официального трудоустройства

Если заемщик не работает официально, то получить кредит на покупку автомобиля ему будет крайне сложно. Тем не менее, и из таких ситуаций можно найти выход. Например, менеджеры некоторых автосалонов советуют нетрудоустроенным покупателям указать в заявке любую работу с каким-нибудь телефоном для связи. Эту информацию могут попросту не проверить.

Вообще сотрудники автосалонов нередко идут навстречу клиентам. Например, некоторым гражданам удалось получить субсидию на приобретение не первого автомобиля. Для этого должно быть соблюдено одно правило: все предыдущие транспортные средства покупались за наличные, а потому они не отражены в кредитной истории. Таким образом, если клиент слукавит при подаче заявки на субсидию, банк вполне может ее одобрить. Однако делать это нежелательно.

Что будет, если сотрудники банка обнаружат подлог

Для оформления субсидии каждая финансовая организация ежемесячно представляет в Минпромторг соответствующее заявление. Далее министерство проверяет информацию, указанную в документе, подтверждая или отклоняя назначение субсидии. Далее этот госорган должен проверять соблюдение всех условий сделки. И если окажется, что покупатель взял еще один автокредит в течение года или же купил с господдержкой не первую машину, то банк будет вынужден вернуть государству сумму субсидии. Затем бан потребует возврата субсидии от покупателя. Также последний будет вынужден заплатить проценты за использование средств.

Можно ли получить выгоду более 10%

В конце года государство возмещает банку стоимость субсидии. Сам же банк получает доход от процентов с автокредита, отчисляя часть средств салону. По этой причине дилерам субсидия выгодна, и они ее с удовольствием продвигают.

Дилерские центры изначально закладывают в стоимость авто солидный запас прочности, чтобы затем щедрее торговаться. Соответственно, заманчивая скидка на практике может оказаться ложной. По этой причине покупателю не следует сразу же говорить сотрудникам салона о том, что он планирует оформлять кредит с господдержкой. До окончания переговоров следует обсуждать стоимость автомобиля без кредита. Важно узнать окончательную цену авто без страховки и дополнительного оборудования. И только после этого следует спрашивать о субсидии.

Такой подход позволяет снизить цену автомобиля на 40-50 тысяч рублей. Нередко сотрудники дилерских центров вместо скидки предлагают своим клиентам бесплатное дополнительное оборудование, например, навигатор или видеорегистратор. Кроме того, такой подход позволяет существенно облегчить процесс переговоров, ведь достаточно трудно постоянно держать в голове стоимость авто с учетом субсидии и без нее.

Далее, договариваясь об условиях кредита, важно настоять на возможности досрочного погашения. В этом случае покупатель сможет рассчитаться с долгом в течение нескольких дней после получения машины, и не переплачивать.