Как добиться компенсации за травму, полученную в ДТП

К сожалению, никто не застрахован от попадания в ДТП. Даже самый опытный и аккуратный водитель может оказаться участником, а иногда и виновником аварии. Получить травму в ДТП можно даже в том случае, если вы и вовсе не садились за руль автомобиля (например, были пассажиром или пешеходом).

Если человек (неважно, водитель, пассажир или пешеход) был признан потерпевшим в аварии, то понесенный ущерб покроет ОСАГО. Этот полис должен быть оформлен у виновника аварии. Если же ОСАГО нет, то водителю придется платить из своего кармана, к тому же, его оштрафуют за отсутствие страховки.

Также компенсацию за попадание в ДТП можно получить по страховке жизни. Ее оформляют как по собственному желанию, так и при получении крупных кредитов.

Ниже мы поговорим о том, кто будет выплачивать вам компенсацию, если вы попадете в аварию.

На какие выплаты может рассчитывать человек, пострадавший в ДТП

В соответствии с действующим законодательством, виновник аварии должен выплатить компенсацию лицам, пострадавшим в ДТП. То есть, владелец ТС, которое совершило наезд, обязан оплатить лечение пешеходу.

Обычно такая выплата состоит из следующих частей:

• возмещение вреда здоровью;
• выплата потерянного заработка;
• компенсация затрат на лечение.

Все вышеперечисленное относится к категории имущественного вреда. Его возмещение происходит наряду с моральным ущербом. Только при требовании последнего следует быть готовым к тому, что суд, вероятнее всего, снизит итоговую сумму. Хотя всегда есть шанс, что виновник расплатится с вами добровольно, и дело не дойдет до суда.

Страховка автогражданской ответственности – обязанность каждого водителя. Вред пострадавшему в аварии гражданину возмещают за счет страховщика виновника (если у того, конечно, имеется полис ОСАГО). Отметим, что покупка такой страховки – это также прямая обязанность каждого водителя. Автомобилист может решить, покупать ему каско и ДСАГО или нет, но ОСАГО он приобрести обязан.

Если водитель причинил вред жизни или здоровью человека, то максимальная сумма, покрываемая ОСАГО, составляет полмиллиона рублей. Выплаты осуществляются двумя частями. Рассмотрим подробнее, какая из них когда начисляется.

Первая часть выплаты

Ее начисляют за повреждения, полученные в аварии. Эту часть выплаты можно получить в течение 20 календарных дней после ДТП. Эту информацию подтвердит вам любой правозащитник и адвокат. Однако сотрудники ГИБДД могут уверять потерпевшего, что страховую сумму не выплатят, пока не будет установлена степень тяжести повреждений, а суд не выдаст постановление о виновнике аварии. Однако это не так. По закону потерпевший вправе получить часть возмещения по ОСАГО еще до того, как будет установлена степень тяжести и вступит в силу судебное постановление.

Сумма страхового возмещения определяется по нормативам и правилам расчета, утвержденным Правительством РФ. Страховая сумма рассчитывается по тарифной сетке в качестве процента от максимально возможного возмещения вреда жизни или здоровью. Таким образом, расчет ведется от 500 тысяч рублей. И для каждого повреждения существует свой норматив.

Так, если речь идет о переломе черепа, то можно получить от 5 до 25% страховой суммы в зависимости от места перелома. Если человеку повредили органы зрения, компенсация составит 5-15% (все зависит от тяжести полученных повреждений).

Вторая часть выплаты

После того, как будет установлена степень тяжести вреда, потерпевшему выплачивают вторую часть суммы страховки. В нее входит следующее:

• лечение, полученное гражданином сверх полиса ОМС;
• стоимость дополнительных обследований и лекарств;
• заработок, потерянный в период нетрудоспособности.

Степень тяжести вреда оказывает непосредственное влияние на сумму того заработка, который был потерян в период лечения. Так, при легкой тяжести непосредственное лечение и восстановительный период составляют до 21 дня. Если же они занимают более 21 дня, то речь идет уже о средней тяжести.

Потерпевший может претендовать на вторую часть выплаты тогда, когда у него на руках имеется судебно-медицинская экспертиза, а также судебное постановление по делу об административном правонарушении. Поэтому перед тем, как получить страховую сумму по полису ОСАГО, придется заняться сбором документов.

Возмещение средств, потраченных на обследования и лекарства

Подобные расходы включаются в выплаты по тарифной сетке. Но страховая дополнительно возместит ту сумму, которая вышла за пределы фиксированной выплаты.

Например, Ирина попала в аварию, когда ехала в такси. Женщине пришлось пройти платное обследование, купить лекарства и вылечить травмированный зуб. За все она заплатила 35 тысяч рублей.

Изначально по тарифной сетке Ирине выплатили 25250 рублей. Впоследствии по полису ОСАГО е             й возместили еще 9750 – то есть, остаток. Чтобы получить доплату, женщине пришлось предоставить страховщику подтверждения того, что бинты, лекарства, капли и мази выписал ей лечащий врач. Если бы что-то из этого она не смогла подтвердить, то и доплаты не получила бы.

Оформление аварии и установление тяжести вреда

Если в ДТП пострадали или погибли люди, то его обязательно придется оформить. Для этого нужно вызвать на место происшествия ГИБДД и скорую помощь. Иначе вы не получите возмещение имущественного и морального вреда, а также страховую выплату.

Как происходит оформление ДТП

Чтобы оформить аварию, на место происшествия должны приехать сотрудники Госавтоинспекции. Немного позже приезжает и скорая. На месте инспектор ГИБДД составляет протокол осмотра места аварии, рапорт об обнаружении ДТП и его схему. Далее свидетели и участники аварии дают свои пояснения.

Если потерпевшие находятся в тяжелом состоянии и нуждаются в срочной госпитализации, то свои объяснения по ДТП они будут давать в больнице. Сотрудники скорой забирают их с места аварии, как только приезжают.

Оформив ДТП, инспектор должен передать все материалы дела в местное отделение ГИБДД. Здесь сотрудники проведут предварительное расследование с целью установить виновника. Затем составляется определение о возбуждении административного дела, проведении расследования. Этот документ выдается всем участникам аварии.

Потерпевших должны пригласить в отдел дознания для ознакомления с материалами дела. Здесь же они могут получить определение и приложение к этому документу, в котором прописаны страховые компании всех участников аварии. Именно туда пострадавшему и нужно отправляться для получения компенсации по ОСАГО.

Как устанавливается тяжесть вреда

После выписки из больницы, потерпевший должен сообщить инспектору ГИБДД о проведенных процедурах. Последний соберет медицинские документы со всех лечебных учреждений, где наблюдался потерпевший, передав их судмедэксперту. Этот специалист проведет экспертизу, чтобы установить степень тяжести вреда.

Судмедэкспертиза – это обязательная процедура, проводимая при возбуждении дела об административном правонарушении. И ответственность виновника аварии зависит от степени тяжести вреда. Так, если потерпевшему был причинен тяжкий вред, виновник может получить реальный срок, отправившись в тюрьму на 3-9 лет. Кроме того, его временно лишат ВУ. Административная ответственность наступает в тех случаях, если здоровью был нанесен легкий или средний вред.

Судмедэкспертиза проводится по определенным правилам. Проводить исследование могут как по документам, не осматривая потерпевшего. Но чаще всего, все же, пострадавшего в аварии гражданина опрашивают и осматривают. В ходе этой процедуры специалист фиксирует все анатомические повреждения, давая общую оценку физическому состоянию человека. Также он оценивает и состояние психики.

Что необходимо для получения первой выплаты по ОСАГО

Желательно предварительно позвонить на горячую линию страховой компании, чтобы узнать, как получить страховую выплату. Сотрудник сообщит вам, какие бумаги нужно подготовить, сколько времени займет процесс подачи документов. Следует учитывать, что дополнительное время вам придется потратить на простаивание в очереди.

Когда документы будут поданы, останется дождаться получения средств. Перечислить страховую выплату должны в течение 20 календарных дней.

Какие бумаги понадобятся

Для получения выплаты, необходимо подготовить следующие документы:

1. Выписка из амбулаторной карты с такими подробностями, как история болезни, диагноз, лечение и назначение.
2. Заверенная копия определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении расследования, а также приложение к нему, содержащее информацию обо всех участниках аварии.
3. Паспорт. Потребуется копия и оригинал.
4. Справка от лечащего врача, которая подтверждает тот факт, что лечение продолжается.

Важно, чтобы все медицинские бумаги были заверены личной печатью лечащего врача, а также прямоугольной и круглой печатями администрации поликлиники. Лечащий врач должен подробно расписать все этапы процедур, дав свои рекомендации касательно дальнейшего лечения.

В выписке можно указать учреждение, в которое будет впоследствии направлен данный документ. То есть, указываем страховую компанию виновника аварии.

Куда следует обращаться

Собрав пакет документов, необходимо идти в центральный офис страховой компании, ведь заявление на получение страховых выплат принимаются только там. Возможно, заявителю придется выстоять в живой очереди. Но, как правило, она небольшая.

Подобные заявки принимаются менеджером. Он должен заполнить заявление о выплате страхового возмещения со слов потерпевшего. Само же заявление на руки гражданину не выдается.

Сдав документы и поставив несколько подписей, вы получите копию приложения к заявлению о выплате по полису ОСАГО. Здесь будут перечислены поданные документы с указанием их общего количества. Менеджер должен заверить приложение, проставив на нем штамп страховой компании. Здесь должна быть указана дата подачи и пометка о принятии бумаг. Исполнителя по заявлению обычно назначают в тот же день.

Многие граждане, обращающиеся в страховую компанию впервые, считают, что им придется буквально бороться за получение выплаты. Однако в действительности все зависит от обстоятельств. Да, страховщики не хотят терять деньги, но если вы претендуете на выплату, вам ее предоставят.

Определение суммы страховой выплаты по ОСАГО

Получив документы, страховщик должен рассчитать сумму выплат по нормативам в соответствии с выпиской из амбулаторной карты. Например, Елена попала в аварию – в нее врезалось встречное авто, водитель которого не справился с управлением. Удар был сильным, и женщина получила следующие повреждения, которые впоследствии указали в ее амбулаторной карте:

• закрытый перелом костей носа;
• перелом нижней стенки правой орбиты глаза;
• перелом заднелатеральной стенки гайморовой пазухи;
• травма придаточных пазух носа;
• раны нижнего правого века и спинки носа.

Подобные повреждения были квалифицированы по 1 и 8 частям тарифной сетки. То есть, женщина получила ушибы, за которые полагается 0,05% максимальной страховой суммы (250 рублей), и перелом, выплата при получении которого составляет 5% (или 25 тысяч рублей).

Важно проявлять внимательность при сборе документов

Многие люди целиком и полностью полагаются на правоохранителей, чиновников и сотрудников страховых компаний. Мол, те знают, что делают, а потому можно ничего не перепроверять. Однако такой подход является неверным, и если вы невнимательно подойдете к процедуре сбора бумаг, то можете получить неправильно оформленные документы. Например, определение о возбуждении административного дела может оказаться без печати. Причем менеджер страховой компании может не обратить на это внимания. И ошибку выявят лишь тогда, когда деньги уже должны будут поступить на счет заявителя. Но их не перечислят, так как для выплаты нужно предоставить правильно заверенный документ.

Поэтому всегда нужно учитывать человеческий фактор.

Получение выплаты

Если с документами полный порядок, то деньги поступят на указанный счет в течение 20 календарных дней. Если же какая-то бумага оформлена неверное или же и вовсе не подана, то и срок получения средств увеличится.

Иногда потерпевшему делают операцию уже после того, как он подаст документы на выплату. Тогда есть смысл подать еще одно заявление, требуя перерасчета первой части страховой выплаты. То же самое касается и покупки медикаментов, прохождения процедур и т. д. Если вы потратили деньги на лечение после подачи документов страховщику, вы имеете право их вернуть.

Получение компенсации по банковской страховки

Допустим, вы оформили потребительский кредит, и вместе с ним банк навязал вам страхование жизни. Эту услугу большинство граждан считают бесполезной, однако она может пригодиться при возмещении ущерба. Главное – выбрать ту страховую программу, в перечне рисков которой будет получение травмы.

Если вы попали в аварию, имея банковскую программу страхования, вы можете связаться со страховщиком от банка, сообщить о страховом случае и узнать, какие бумаги вам необходимо подготовить.

Какие документы понадобятся

Перечень бумаг для получения страховки по кредиту во многом схож со списком по ОСАГО. Сюда входит следующее:

1. Паспорт (копия и оригинал).
2. Заверенные копии определения о возбуждении административного дела, а также приложения к нему.
3. Заявление о наступлении страхового случая. Его можно заполнить в день подачи бумаг.
4. Заявление о страховании жизни.
5. Справка от лечащего врача, в которой указано, что лечение продолжается.
6. Выписка из амбулаторной карты для страховой компании. Этот документ обязательно должен быть заверен печатями лечащего врача и администрации больницы.

Куда следует обращаться

Бумаги необходимо подавать в ближайший филиал страховой компании. Если вы обратитесь к банку-кредитору, вас все равно перенаправят к страховщику.

Дела с банковской страховкой обстоят несколько сложнее, чем с ОСАГО. А все потому, что здесь со страховыми случаями сталкиваются куда реже. Поэтому большинство менеджеров попросту не знают, что делать с пострадавшим. Тем не менее, это не должно отразиться на получении выплаты. Чаще всего деньги поступают на счет спустя месяц после обращения, как и указывается в договоре.

Сколько можно получить по программе страхования банка

Определяя сумму компенсации, страховая компания опирается на МКБ (международную статистическую классификацию болезней). Этот документ пересматривается ежегодно. Он состоит из трех томов, в которых хранится исчерпывающая информация о болезнях, стандарты оказания медпомощи и коды диагнозов. МКБ используют как страховщики, так и врачи. Поэтому любой диагноз можно найти в этой классификации и определить сумму выплаты.

Когда от потерпевшего приходит запрос на компенсацию, страховщик должен установить размер страховой выплаты по каждому коду диагноза. Далее эта информация отражается в страховом полисе к конкретному кредитному договору.

Рассмотрим несколько примеров повреждений и страховых выплат:

1. Код S01.2 – открытая рана головы, которая требует наложения шва. Срок лечения составляет 14-21 день. Компенсация – 4% от суммы кредита.
2. Код S02.2. Открытый перелом костей носа. Предполагает компенсацию в размере 2% от суммы кредита.
3. Код S02.20. Закрытый перелом костей носа. Компенсация составляет 2% от суммы кредита.

Выплата компенсации осуществляется в соответствии с условиями конкретного страхового полиса. Поэтому, если какой-то код страховкой не предусматривается, то и денег за такое повреждение вы не получите. Причем иногда в страховке не отображают наиболее распространенные виды травм.

Теперь поговорим о расчете размера компенсации. Допустим, Николай взял кредит на полмиллиона рублей. Через месяц мужчина попал в аварию, и по нескольким кодам претендовал на компенсацию в размере 8% от суммы кредита. Соответственно, он получит от страховой выплату в размере 40 тысяч рублей. При этом, программа страхования жизни на 5 лет обошлась ему в 90 тысяч.

Если у пострадавшего будут установлены дополнительные повреждения уже после получения выплаты от страховщика банка, он сможет подать апелляцию на перерасчет, аналогично с компенсацией по ОСАГО.

Подводя итоги

Таким образом, если человек попадает в аварию, он может получить страховое возмещение вреда здоровью. Выплаты следует требовать от той страховой компании, с которой виновник ДТП заключил договор.

Выплата компенсации осуществляется двумя частями. Первую из них потерпевший может получить в течение 20 дней после аварии.

Если вы стали жертвой аварии, рекомендуется внимательно перечитать все страховые договоры, которые вы заключали при оформлении ипотеки, потребительских кредитов, получении кредитных карт и т. д. Не стоит медлить – сообщите о страховом случае как можно быстрее. Если нужно, обратитесь к юристу, адвокату, правозащитнику за консультацией.

На каждом этапе взаимодействия со страховщиком следует проявлять бдительность. Любая ошибка может замедлить процесс получения выплаты или же и вовсе сделать ее невозможной.