В рамках российского законодательство установлено обязательное оформление каждым автомобилистом полиса ОСАГО. Необходимость наличия этого документа обусловлена высоким количеством дорожно-транспортных происшествий.
Многие автомобилисты подходят к выбору страховой компании без особо энтузиазма: зачастую, страховка оформляется в первой попавшей фирме, про которую нет никаких отзывов.
В не менее затруднительно положении оказываются и те автовладельцы, которые с ответственностью относятся к выбору страховщика. Им сложно остановить свой выбор на той компании, которая сможет обеспечить надежность и своевременную выплату возмещения в случае наступления страхового случая.
На данный момент в Российской Федерации осуществляет деятельность более 300 страховых организаций. Анализируя такое большое количество компаний и предложений, сложно остановиться на чем-то одном.
Нормы законодательства об ОСАГО
Основной законодательный акт, предназначенный для регулирования порядка обязательного страхования автогражданской ответственности – Федеральный закон «Об обязательном страховании».
В соответствии с нормами данного правового акта, ОСАГО – это обязательное осуществление страхования ответственности автомобилистов. Основное предназначение такого страхования заключается в предотвращении дорожно-транспортных происшествий путем защиты собственника автомобиля от дополнительных расходов в тех случаях, когда будет выявлена его виновность в произошедшем.
По нормам данного акта, выплата производится пострадавшему в результате аварии, что освобождает виновника от дополнительных трат на ремонт чужого транспортного средства.
В соответствии с требованиями российского законодательства, заключение полиса ОСАГО обязательно, поэтому каждый владелец автотранспорта должен соблюсти требования этого федерального нормативного правого акта. Если автовладелец проигнорирует это требование закона, он будет привлечен к административной ответственности в виде лишения прав на управление авто.
Где лучше приобрести ОСАГО
С первого взгляда может показаться, что нет разницы, где именно будет приобретен страховой полис ОСАГО. Все базовые цены и тарифы на этот документ установлены и закреплены государственными актами, поэтому страховые компании не вправе увеличивать их по своему желанию.
Кроме того, каждый страховщик может осуществлять свою деятельность только по лицензии, которая выдается только организациям, соответствующим определенным требованиям законодательства. То есть, в этой сфере деятельности сложно нарваться на компании-однодневки, так как они, как правило, даже не могут открыться.
Но на практике можно столкнуться с большим количеством несоответствий реальной жизни и теории. Именно по этой причине существует целый перечень параметров, по которым можно выбрать правильную страховую компанию.
Автомобилист самостоятельно выбирает фирму, которая застрахует его транспортное средство. Кому-то может быть важно имя страховщика на рынке, а кому-то минимальная стоимость страховки или отзывы знакомых. Поэтому однозначно ответить на вопрос «где застраховать автомобиль по ОСАГО» невозможно.
Однако можно выделить два критерия, на которые стоит ориентироваться при выборе полиса обязательного страхования:
- Его стоимость. Не секрет, что каждый автомобилист желает получить хороший продукт за минимальную цену – желание сэкономить вполне естественно. Существуют варианты приобрести дешевое ОСАГО и в известных компаниях, не стоит соглашаться на выгодные предложения от неизвестных фирм, так как они могут оказаться однодневками.
- Репутация компании-страховщика. Еще один важный показатель, на который обращает внимание каждый покупатель полиса – репутация фирмы. Это может быть как экспертный рейтинг, так и отношение количества выплат на количество отказов. Однако для большинства автовладельцев ведущий показатель представлен народным мнением, поэтому они внимательно изучают все отзывы, оставленные клиентами, читают рекламные статьи о страховщиках.
Параметры для выбора страховой компании
Выбора страховой компании – задача самого страхователя. Стоит руководствоваться только своими требованиями к фирме, сверяя их с несколькими параметрами. Но в помощь можно выделить несколько обстоятельств, на которые стоит обращать внимание при выборе надежного страховщика.
Рейтинг надежности от экспертов
Существует сразу несколько типов проведения рейтинговой оценки страховых организаций. Один из самых достоверных – рейтинг экспертов. Данный список составляется профессионалами из различных агентств. При составлении такого рейтинга учитывается сразу несколько показателей:
- Общий капитал организации.
- Разницу в суммах между полученными и выплаченными денежными средствами.
- Прочие показатели.
Соответственно, чем выше рейтинг экспертов, тем стабильнее финансовое положение страховщика.
Народный рейтинг надежности
При поиске информации о страховой компании можно столкнуться не только с рейтингами профессионалов, и с народным мнением. Народные списки составляются исходя из отзывов клиентов страховщиков, поэтому они достаточно редко совпадают с мнениями экспертов.
Как правило, в первых рядах такого рейтинга располагаются различные региональные страховые компании, которые из-за небольшого количества клиентов имеют меньше отрицательных откликов.
Однако на таких ресурсах можно узнать много полезной информации о реальной работе страховщика, поэтому будет не лишним изучить их перед заключением договора и получением полиса ОСАГО.
Срок работы компании
Оптимально останавливать свой выбор на страховой компании, которая осуществляет такую деятельность на рынке уже много лет, имеет большой и стабильный опыт работы. Такие фирмы надежны для клиента.
Как показывает практика, в работе молодых фирм часто наблюдаются споры, которые достаточно сложно решить самостоятельно. Поэтому некоторым автомобилистам приходится добиваться получения выплаты при ДТП через суд.
Коэффициент выплат по полисам ОСАГО
Коэффициент выплат – это показатель, по которому можно увидеть отношение собранных денежных средств к выплаченным деньгам. По данному показателю можно косвенно судить о том, насколько компания готова к выплате средств при наступлении страхового случая.
Данный признак – один из немногих, который воспринимается двояко. С одной стороны большой показатель свидетельствует о том, что фирма исправно исполняет свои обязательства перед страхователями и производит выплаты. А с другой стороны, большой процент может свидетельствовать о том, что компания не так уж финансово устойчива и может разориться.
Чем обусловлен разброс цен на страховку
Сравнивая стоимость оформления полиса ОСАГО в нескольких страховых компаниях можно заметить, что разница в цене составляет примерно 20 процентов, притом, что сумма за этот документ предусмотрена законодательством.
На самом деле государством не предусмотрена конкретная стоимость полиса ОСАГО, поэтому страховщики активно пользуются так называемым «ценовым коридором».
Ценовой коридор – это промежуток от минимального до максимального тарифа.
Кроме того, на стоимость данного документа влияет возраст автомобилиста, его стаж вождения, типа используемого транспортного средства. К примеру, молодому водителю придется заплатить стоимость больше, чем опытному автолюбителю.
Однако если речь идет об одном и том же населенном пункте, в котором для одного и того же автомобилиста стоимость полиса отличается, лучше выбрать более дешевый вариант. Как правило, высокая стоимость появляется из-за включения в договор различных дополнительных платных услуг, таких как страхование жизни.
Конечно, после заключения ОСАГО от них можно будет легко отказаться, но придется потратить свое время и нервы на бумажную волокиту и выяснение отношений с руководством компании.
Стоит помнить о том, что минимальная базовая стоимость страховки устанавливается государством. На данный момент базовая цена составляет чуть меньше 3500 рублей. Поэтому не стоит соглашаться на «выгодные» предложения в виде оформления полиса всего за 1500 или 2000 рублей.
Такая низкая цена – явный признак мошенничества и подделки документов. В том случае если автомобилист с такой страховкой станет виновником дорожно-транспортного происшествия, ему никто не будет выплачивать возмещение. Соответственно, чинить свое авто и имущество пострадавших придется за свой счет.
Из чего складывается стоимость ОСАГО
Многие автолюбители, не утруждая себя муками выбора, просто покупают самый дешевый полис ОСАГО. Как уже говорилось ранее, это неправильный подход. На практике встречаются ситуации, когда такие страховщики защищают гражданскую ответственность застрахованного лица, однако такие случаи встречаются достаточно редко.
Однако есть и реальные способы сэкономить свои денежные средства и приобрести обязательный страховой полис по минимальной цене. Для этого можно обратить внимание на несколько факторов:
- На региональный коэффициент. Каждый населенный пункт Российской Федерации имеет свой коэффициент для расчета стоимости полиса ОСАГО. Причем во внимание принимается и место проживания. Так, к примеру, стоимость полиса для жителей крупных городов с интенсивным движением намного больше, чем для жителей сел и маленьких городов.
Этим могут воспользоваться автовладельцы, проживающие в таких городах как Москва, Новгород или Санкт-Петербург по временной прописке. Как правило, такие граждане имеют постоянную прописку в небольших городах или деревнях. Оформление полиса дома обойдется таким водителям чуть ли не в два раза дешевле. - На стаж автомобилиста и его КБМ. Стоимость полиса напрямую зависит от общего количества всех вписанных в него водителей. Оптимальный вариант – пять автолюбителей, возраст каждого из которых превышает 22 лет. Кроме того, каждый из них должен водитель автомобиль более чем 3 года.
Еще один фактор, который учитывается при расчете стоимости полиса – количество ДТП. В идеале каждый из таких водителей не должен быть виновен в серьезных авариях, иначе стоимость может подскочить в разы. - На базовый тариф компании. На данный момент минимальный базовый тариф страховой компании составляет 3432 рубля. Максимальный – 4118 рублей. На выбранную компанией стоимость ОСАГО начинаются различные коэффициенты, поэтому общая итоговая стоимость у некоторых страховщиков может отличаться в разы. Стоит выбрать ту страховую, где для расчета применяется минимальная ставка.
Нельзя точно сказать, где именно стоит страховать свой автомобиль. Каждый собственник авто выбирает страховщика исходя из предпочтений. Но не стоит гнаться за самой низкой ценой. Зачастую, такими фирмами оказываются мошенники, которые почти сразу после открытия банкротятся.
