Полис ОСАГО: как отличить подделку от оригинала

После того, как в силу был введен законодательный акт, требующий обязательного наличия у каждого собственника авто полиса страхования автогражданской ответственности ОСАГО, большинство автомобилистов перестали волноваться о дорожно-транспортных происшествиях, так как теперь, в случае аварии, им не придется оплачивать ремонт пострадавшего авто из своего кармана.

Однако с появлением необходимости обязательно страховать свое транспортное средство, появилось и множество поддельных полисов ОСАГО. К сожалению, этому росту во многом способствует желание автовладельцев быстро и выгодно получить страховку.

Как показывает практика, в большинстве случаев автолюбители узнают о том, что  них на руках – подделка, только после наступления страхового случая. Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации, собственник авто должен знать, как можно отличить оригинал этого документа от подделки.

Где продаются поддельные полиса ОСАГО

Как показывает статистика, в большинстве случаев подделка страхового полиса ОСАГО приобретается у недобросовестных брокеров или страховых агентов, которые занимаются продажей страховок на улицах ли в специальных фургончиках.

Еще один достаточно популярный способ обмана появился относительно недавно – после появления электронных полисов ОСАГО. Теперь автомобилист может стать жертвой мошенников при попытке приобрести страховку через интернет-портал, на которых предлагают купить обязательное страхование по очень привлекательной цене: шанс нарваться на подделку весьма велик. В качестве таких интернет-ресурсов могут выступать:

1. Специализированные сайты, как правило, сделанные по типу известных страховщиков.
2. Группы в социальных сетях.
3. Сервисы бесплатных объявлений.

Как избежать мошенников

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, когда во время проверки документов сотрудниками страховщика после наступления дорожно-транспортного происшествия, будет выяснено, что представленный полис – ни что иное как подделка-фальшивка (причем зачастую грубая), автомобилист должен знать, как избежать мошенничества.

Прежде всего, автолюбитель должен понимать, что основной способ не оказаться среди людей, обманутых мошенниками, — приобретение страхового полиса ОСАГО непосредственно в офисе крупной страховой компании или у ее официального представителя.

Как проверить представителя

Стоит помнить о том, что каждый представитель страховщика обязательно должен иметь при себе доверенность. При этом подлинность этого документа всегда можно проверить путем звонка в службу поддержки страховой компании.

Кроме того, найти информацию о подлинности доверенности страхового представителя также можно и на официальном сайте страховщика, на котором обязательно должна осуществляться публикация реестров страховых посредников.

Стоимость страхового полиса

При приобретении страхового полиса ОСАГО, автомобилист должен особое внимание уделить стоимости данного документа. Как правило, в основе мошеннических действий как раз и кроется попытка привлечь автовладельца низкими ценами, за которые он точно бы не смог купить оригинал полиса у официального страховщика.

Нужно сказать, что данный прием довольно действенен. К примеру, если страховая компания рассчитала собственнику транспортного средства стоимость оригинала полиса в районе 8 тысяч рублей. а ему предложат приобрести аналогичный документ почти в два раза дешевле, скорее всего, он согласится на данное предложение и с большой вероятностью купит подделку.

В подобной ситуации, такое предложение – это повод автовладельцу задуматься о том, что ему пытаются продать подделку.

Конечно, стоимость страхового полиса в офисе зависит от множества факторов, поэтому она может существенно отличаться в зависимости от стажа водителя, возврата его транспортного средства.

Именно по этой причине специалисты рекомендуют автомобилистам предварительно сравнить стоимость страховки в различных страховых компаниях, чтобы узнать максимально выгодную стоимость страхования своего транспорта.

Специалисты Российского Союза Автостраховщиков не рекомендуют приобретать полиса ОСАГО через страховых агентов, которые занимаются доставкой готовых полисов страхования с уже заполненными бланками, договоры страхования по программе обязательного страхования, а также производить оплату услуг таких специалистов наличными средствами.

Лучше всего приобретать такие полиса ОСАГО в офисах крупных и известных страховых компаний, оплачивать предоставление услуги по безналичному расчету на юридическое имя страховщика.

Признаки, по которым можно установить подделку

На практике можно выделить несколько признаков, обратив внимание на наличие или отсутствие которых, автомобилист может понять, что перед ним – поддельный документ, не приносящий никакой пользы при наступлении страхового случая.

На что обратить внимание при проверке полиса

Первое, на что обратить внимание собственнику транспортного средства, при заключении страхового полиса ОСАГО – наличие государственных знаков.

На самом деле, сейчас рынок поддельных страховых полисов развит на столько серьезно, что отличить фальшивых документ от оригинала без специального оборудования практически невозможно.

Есть несколько основных нюансов, обратив внимание на которые, автовладелец может определить, что перед ним – фальшивый документ, не имеющий никакого юридического значения.

1. Если проверить номер и серию фальшивого полиса, нельзя прочувствовать рельеф, а также ощутить цифры на ощупь.
2. Как правило, на поддельных документах отсутствует металлизированная защитная нить, которая должна проходить через весь бланк.
3. На документе отсутствуют водяные знаки с логотипом Российского Союза Автостраховщиков, которые всегда можно увидеть на просвет, рассматривая оригинальные страховые полиса обязательного страхования ОСАГО.
4. Наличие на полисе отпечатков в использованных штампах или печатях страховой компании.

Если во время приобретения такого полиса (если автолюбитель делает это через официальный сайт страховщик), или сомневается в подлинности полученного документа, у собственника авто будет доступ в интернет, он сможет значительным образом улучшить свои знания в поиске фальшивок.

Проверка полиса на сайте Российского Союза Автостраховщиков

Еще один способ убедиться в том, что на руках у автовладельца подлинный документ, а не фальшивка – зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков. Далее, автолюбителю необходимо перейти по ссылке «Сведения для автострахователей», где будет еще одна вкладка «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации».

Чтобы получить всю необходимую информацию, собственнику авто достаточно ввести номер страхового бланка, после чего появится информация о наличии или отсутствии данного документа в базе данных о страховщиках.

Что делать, если подделка уже приобретена

В случае если собственник транспортного средства уже приобрел фальшивый страховой полис ОСАГО, первое, что он должен сделать – обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление о мошенничестве.

Если собственник авто приобрел поддельный документ об обязательном страховании своей автогражданской ответственности, не чтобы уклониться от административной ответственности в случае остановки авто сотрудниками ГИБДД для проверки документов, а просто потому что не знал, что покупает фальшивый документ, факт правонарушения с его стороны отсутствует. Мошенник же за такие действия может быть привлечен к уголовной или административной ответственности.

Вид наказания напрямую зависит от стоимости проданного страхового полиса. Так, к примеру, за мошенничество в небольших размерах виновника ожидает административная ответственность, в то время как за большую сумму денежных средств, полученных мошеннических путем, придется отвечать по уголовному законодательству.

Чтобы привлечь виновное лицо к ответственности, водитель должен незамедлительно обратиться в отделении полиции, ближайшее к месту приобретения фальшивого ОСАГО, и написать заявление о привлечении реализатора фальшивок к ответственности.

Дальнейшие действия

После того, как мошенник будет найден, дело будет передано в суд для дальнейшего рассмотрения и назначения нужной меры ответственности к правонарушителю.

В соответствии с нормами законодательства, компенсация за причиненный в результате таких мошеннических действий ущерб, будет выплачиваться за счет имущества виновного или из найденных у него денежных средств.

К сожалению, как показывает практика, в большинстве случаев у таких мошенников в собственности нет никакого имущества, равно как и отсутствуют денежные средства. В этом случае автолюбителю придется надеяться только на то, что виновное лицо будет наказано государством, в соответствии с нормами Кодекса об административных правонарушениях и Уголовного кодекса.

В этой ситуации пострадавшему придется готовиться к длительному судебному разбирательству в рамках административного законодательства. Причем этот судебный процесс будет проходить с представителями ГИБДД, чтобы оспорить штраф, наложенный на автолюбителя за езду без полиса обязательного страхования ОСАГО.

В чем опасность поддельного полиса ОСАГО

Собственник транспортного средства, у которого оформлен поддельный полис страхования ОСАГО, в случае наступления дорожно-транспортного происшествия, оказывается в незавидной ситуации.

Причем в этом случае не будет иметь никакого значения, почему автовладелец оказался собственником фальшивки: по своему желанию, чтобы избежать административной ответственности за езду без этого обязательного документа, или из-за мошенничества продавца, о котором собственник машины не знал.

При наступлении страхового случая, такой автовладелец будет должен:

1. Компенсировать все причиненные пострадавшему и его имуществу повреждения из своего кармана.
2. Ремонтировать свое транспортное средство за свой счет.
3. Оплачивать административный штраф за управление транспортным средством без полного обязательного пакета документов.

Коэффициент бонус-малус

Еще одна причина, по которой собственник транспортных средств так опасаются приобретения поддельного полиса обязательного страхования – снижение коэффициента «бонус-малус». Именно этот показатель может обеспечить автовладельцу скидку на приобретение нового ОСАГО порядка 50 процентов.

Если же собственник приобретает фиктивный страховой полис, срок действия которого составляет 12 месяцев, то в базе данных страховщиков не фиксируется никакой информации о том, что в этот период времени автолюбитель управлял своей машиной. В конце концов коэффициент «бонус-малус» такого автолюбителя обнуляется.

Соответственно, пропустив один год в своей истории страхования, автомобилист теряет всю свою скидку, и ему приходится вновь зарабатывать на нее своим вождением.

Если же факт наличия у собственника авто поддельного страхового полиса выявляется еще до наступления страхового случая, то данный коэффициент остается неизменным.