При оформлении страхового полиса, компании опираются на ряд критериев, влияющих на стоимость страховки. Одним из них является срок безаварийной езды. В случае ДТП коэффициенты ОСАГО меняются, соответственно повышается и стоимость страховки.
Осторожные водители, которые не создают опасных ситуаций на дороге, не являются инициаторами столкновений, могут рассчитывать на поощрение от страховой компании в виде снижения стоимости полиса. Это значит, что чем больше у водителя срок безаварийной езды, тем выгоднее для него будет покупка страховки. Ниже мы разберем, насколько дорожает страховка после ДТП, и как понизить коэффициент после аварии.
- Как влияет коэффициент бонус-малус на стоимость ОСАГО
- Как меняется стоимость ОСАГО после ДТП
- Как долго действует повышенный КБМ ОСАГО после аварии
- Можно ли избежать повышения коэффициента
- Как самостоятельно узнать множитель КБМ для ОСАГО
- Как страховщики обманывают клиентов, повышаяКБМ
- Особенности восстановления КБМ
Как влияет коэффициент бонус-малус на стоимость ОСАГО
Страхование гражданской ответственности водителей – это процесс, в котором учитываются интересы и страховщика, и автомобилиста. При этом страховая компания заинтересована в том, чтобы снизить риски для себя. А потому была разработана система коэффициентов, которая позволяет просчитывать, насколько возрастет стоимость ОСАГО после ДТП, и как ее можно снизить с помощью аккуратной езды.
Важнейшей характеристикой безаварийной езды является бонус-малус. Чем осторожнее водитель на дороге, тем ниже этот показатель. Соответственно, если за предыдущий страховой период водитель ни разу не попал в дорожно-транспортное происшествие, ему будет предоставлена скида в 5%. Такие скидки могут накапливаться, суммироваться и достигать 50%. Если же водитель стал виновником ДТП, то бонус-малус растет, а вместе с ним дорожает и ОСАГО.
Благодаря внедрению в систему страхования КБМ (коэффициент бонус-малус), удается достичь следующих результатов:
- водители получают стимул к осторожному вождению и соблюдению ПДД;
- уменьшается количество обращений за возмещением незначительного вреда ТС.
Как меняется стоимость ОСАГО после ДТП
Каждый водитель может самостоятельно просчитать, насколько дорожает страховка после ДТП, и как снизится ее стоимость при условии осторожной езды. Страховые компании применяют для расчета определенные значения, повышающие КБМ. Эти значения находятся в диапазоне от 0,5 до 2.45. Все данные расписаны в специальной таблице, которая присутствует на сайте каждого страховщика.
Согласно с недавно принятыми нововведениями, коэффициент бонус-малус для ОСАГО после аварии меняется раз в год – 1 апреля. За счет таких изменений, проверка действующего коэффициента значительно упрощается, как и его обновление. Кроме того, информация о КБМ по каждому автомобилисту находится в базе РСА. Когда бы водитель ни обновлял страховое соглашение, компания будет принимать во внимание выплаты за предыдущий год, используя эти сведения для калькуляции новой стоимости ОСАГО.
Если водитель оформляет полис страхования впервые, то ему присваивается КБМ 1. После аварии коэффициент меняется следующим образом:
- первое ДТП – КБМ повышается до 1.55;
- второе ДТП и последующие приводят к возрастанию коэффициента до 2.45.
Столь резкое повышение коэффициента ОСАГО после ДТП действует только для водителей с единичным множителем. Если же автомобилист ведет себя на дороге максимально аккуратно, коэффициент постепенно спускается до значения 0.5.
Как долго действует повышенный КБМ ОСАГО после аварии
Показатели коэффициента пересматриваются раз в год, во время покупки нового страхового полиса. Соответственно, если водитель спровоцировал ДТП в начале года, то уже 1 апреля он может рассчитывать на снижение стоимости страховки. Если же авария произошла спустя некоторое время после покупки страховки, то повышенный коэффициент будет действовать вплоть до следующего пересмотра показателей.
КБМ не используется в таких случаях:
- покупается страховка на прицеп;
- ОСАГО оформляется на транзитное транспортное средство;
- машина прошла регистрацию в другой стране, а в РФ состоит на временном учете;
- полис покупается менее чем на год.
Можно ли избежать повышения коэффициента
Если машина попала в аварию, это еще не значит, что КБМ повысится. Бонус-малус остается прежним в двух случаях:
- Водитель выступает потерпевшим в ДТП, а не виновником. В таком случае просто начисляется страховая выплата, а сам КМБ не меняется.
- Автомобилист исключил из списка лиц, которые имеют право управлять его машиной, водителя, который был инициатором ДТП в прошлом году. Использование повышающих коэффициентов производится с учетом страховой истории тех, кто входит в список доверенных лиц.
В прошлом многие собственники автомобилей меняли страховщика после ДТП, чтобы не сталкиваться с повышением КБМ в новом учетном периоде. На данный момент это действие бессмысленно, поскольку страховая история каждого автовладельца содержится в единой базе РСА, к которой имеет доступ каждый страховщик. Соответственно, единственный легальный способ избежать повышения коэффициента – быть максимально осторожным водителем.
Как самостоятельно узнать множитель КБМ для ОСАГО
Все застрахованные автомобилисты наравне со страховыми компаниями имеют доступ к базе Российского союза автостраховщиков. А потому найти коэффициент, по которому будет просчитываться следующая стоимость полиса, можно самостоятельно. Для этого нужно:
- зайти на официальный портал РСА;
- в специальном окне указать ФИО, дату рождения и номер ВУ.
После этого сервис автоматически выдаст всю информацию о действующем множителе КБМ.
Как страховщики обманывают клиентов, повышаяКБМ
Страховщики заинтересованы в получении максимальной прибыли, а потому они нередко идут на хитрости, повышая КБМ под разными предлогами. И чаще всего для оправдания подобных действий используются следующие аргументы:
- сбой системы или поломка фиксирующего оборудования;
- отсутствие информации о том, что данные автомобилиста изменились;
- в течение года у владельца авто отсутствовала страховка.
Поскольку КБМ существенно влияет на итоговую стоимость ОСАГО, то обнулить его не пытается только ленивый страховщик. И чаще всего подобные «ошибки» списываются на сбой в системе.
Особенности восстановления КБМ
Если автомобилист заметил, что значение коэффициента бонус-малус изменилось не в лучшую сторону, он может восстановить первоначальные данные. Для этого ему нужно лишь подтвердить тот факт, что он не попадал в аварии в течение последних лет. Если же водитель не может представить документы, подтверждающие отсутствие ДТП, то ему не удастся восстановить значение коэффициента.
