Как оформить полис ОСАГО

Приобретение нового автомобиля становится для автолюбителя исполнением его заветной мечты. Но за этим радостным событием не стоит забывать о том, что покупка транспортного средства сопровождается необходимостью оформления всевозможных документов на автомобиль, без которых владелец будет считаться нарушителем правил дорожного движения.

Одним из таких обязательных документов, без которых невозможно ездить на автомобиле на законных основаниях, является полис ОСАГО.

Что такое полис ОСАГО

В российском законодательстве установлено определение гражданской ответственности. Под ней подразумевается обязанность гражданина возместить весь причиненный им ущерб пострадавшему от его действий лицу.

Автогражданская ответственность – обязанность водителя компенсировать любой вред, причиненный во время движения на автомобиле.

До внесений изменений в законодательство, виновный и потерпевший должны были разбираться с возмещением ущерба самостоятельно. В результате возникали конфликты, связанные с несогласием одной из сторон с заявленной оппонентом суммой компенсации. Из-за того, что виновник аварии зачастую был не в состоянии уплатить всю сумму компенсации сразу же, возникали дополнительные сложности, которые можно было решить только в суде.

В 2003 году в законодательство Российской Федерации были внесены изменения, в результате которых появился закон «Об обязательном страховании…». В соответствии с требованиями данного нормативного правового акта, каждый собственник автомобиля должен застраховать риск возникновения ответственности за причинение им вреда. Вся ответственность за своевременное возмещение причиненного ущерба ложится на страховую компанию, с которой собственник авто заключил договор страхования.

Вся оценка нанесенного ущерба проводится независимыми экспертами, которые помогут обеим сторонам рассчитывать на объективность.

Кто занимается страхованием автогражданской ответственности

Обязательное страхование автогражданской ответственности практикуется во всех развитых странах. Полис ОСАГО – самый простой способ гарантировать, что пострадавший в результате действий застрахованного лица получит возмещение причиненного ущерба.

В Российской Федерации выдавать полиса страхования автогражданской ответственности могут только страховые компании, входящие в состав Российского союза автостраховщиков. У организации, занимающейся страхованием, обязательно должна быть действующая лицензия, подтверждающая право заниматься такой деятельностью.

Полис ОСАГО может быть оформлен как в офисе страховой компании, так и через интернет.

Способы страхования автомобиля

Во время дорожного движения, каждый автомобилист и пешеход может оказаться в опасности. Причиной дорожно-транспортных происшествий могут быть неблагоприятные дорожные условия, ошибки, совершенные одним из участников движения, а также состояние покрытия.

Чтобы обезопасить водителей и максимально предупредить все возможные потери, в законодательство были внесены изменения, в соответствии с которыми каждый автомобиль должен иметь полис обязательного страхования.

На данный момент автомобиль может быть застрахован двумя способами:

1. ОСАГО.
2. КАСКО.

Под ОСАГО подразумевается обязательное страхование, которое должно быть оформлено сразу же после приобретения автомобиля в собственность.

Под КАСКО подразумевается дополнительный вид страхования, который проводится на добровольном основании. Автомобилист самостоятельно принимает решение о том, нужно ему оформлять такой страховой полис или нет.

Особенности полиса ОСАГО

Выплаты, которые страховая компания производит по полису ОСАГО, предполагают:

1. Возмещение расходов в ситуации, когда здоровью владельца автомобиля был причинен вред.
2. Покрытие материального ущерба прочим участникам дорожно-транспортного происшествия.

Такой тип страхования имеет некоторые ограничения по максимальной сумме выплаты, так к примеру:

1. Собственник транспортного средства получит сумму не более 120 тысяч рублей, при повреждении своего автомобиля.
2. Собственник авто получит возмещение размером до 160 тысяч рублей, предназначенных для покрытия всех расходов, направленных на возмещение причиненного в результате ДТП вреда здоровью.

При этом выплата по договору ОСАГО производится только в том случае, если застрахованное лицо являлось виновником дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации выплаты получат все прочие участники аварии, кроме виновника произошедшего.

Если сотрудниками ГИБДД установлено, что виновниками аварии было несколько лиц, компенсационные выплаты проводится в размерах, определенных судебным решением.

Если участники дорожно-транспортного происшествия пропустили срок обращения в страховую компанию для получения выплаты, они могут обратиться в суд. Практика показывает, что выплата может быть произведена даже по просроченному полису.

Как оформить полис ОСАГО

Водитель имеет право оформить договор обязательного страхования, вне зависимости от того, является он собственником транспортного средства или нет. По закону, автомобилист не должен даже предоставлять доверенность на право управления автомобилем, однако большая часть страховых организаций настаивает на приобщении к основному пакету документов ее копию.

Кроме доверенности, водителю необходимо будет представить:

1. Паспорт заявителя.
2. Паспорт транспортного средства.
3. Водительское удостоверение.

Если договор страхования дает право управлять автомобилем сразу нескольким лицам, к документам нужно приложить копии их паспортов и доверенностей, подтверждающих право на управление авто.

Не допускается сажать за руль лицо, которое не указано в ОСАГО. Если во время управления авто таким лицом, транспортное средство становится виновником дорожно-транспортного происшествия, выплата по договору не производится.

Как определяется стоимость страхового полиса

Стоимость полиса обязательного страхования регламентирована государством. Именно по этой причине в большинстве страховых компаний стоимость ОСАГО одинакова. Для расчета стоимости полиса используются базовые ставки и коэффициенты. Отдельное внимание уделяется классу страхования.

Существует несколько факторов, которые влияют на цену полиса обязательного страхования:

1. Стоимость полиса зависит от региона, в котором постоянно проживает автомобилист, страхующий свою автогражданскую ответственность.
2. Марка автомобиля.
3. Водительский стаж автомобилиста.

Специалисты страховой компании рассчитывают итоговую стоимость ОСАГО исходя из этих данных. Сумма за страхования может быть повышена из-за наличия в договоре дополнительных услуг. Поэтому перед обращением в компанию, занимающуюся выдачей страховых полисов, автомобилисту лучше всего узнать, как застраховать свой автомобиль без страхования жизни и других дополнительных услуг.

Как происходит выплата при наступлении страхового случая

Пострадавшим в результате действий страховщика лицам необходимо соблюдать определенный порядок обращения в страховую за получением выплаты.

При наступлении страхового случая, выплата может быть произведена несколькими способами:

1. Выдача пострадавшему наличных.
2. Перевод денежных средств на банковский счет по указанным в заявлении реквизитам.
3. Перевод денежных средств в СТО, которое отремонтировало транспортное средство.

Перевод необходимой суммы денежных средств производится только после проведения оценки всего ущерба, причиненного пострадавшим во время дорожно-транспортного происшествия.

В том случае, когда сумма причиненного ущерба превышает установленный законодательством лимит, остаток должен быть оплачен виновником аварии самостоятельно.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

ОСАГО – это обязательное страхование, которое должно быть оформлено вне зависимости от того, захотел водитель оформлять КАСКО или нет.

Полис КАСКО не предназначен для покрытия расходов по гражданской ответственности, следовательно, наличие ОСАГО необходимо для осуществления автогражданской ответственности собственника транспортного средства.

Действует ли ОСАГО за границей?

Действие полиса ОСАГО распространяется только на территории Российской Федерации. Если водитель решил выехать на своем автомобиле за пределы страны, ему необходимо оформить дополнительный полис, который получил название Зеленая карта.