Что следует знать об ОСАГО, и от чего такой полис не застрахует

Начинающему автомобилисту может показаться, что полис ОСАГО практически ни от чего не защищает, и чтобы чувствовать себя в полной безопасности на дороге, необходимо оформлять каско. Да, каско является отличным дополнением к обязательной страховке, но не зря именно ОСАГО требуется для того, чтобы эксплуатировать машину по дорогам общего пользования. Да, он не убережет вас от ДТП, но позволяет существенно сэкономить деньги. И если вы когда-нибудь станете виновником аварии, то вам не придется платить потерпевшему из своего кармана.

Ниже мы поговорим о том, что представляет собой ОСАГО, и как этот полис позволяет сэкономить деньги виновнику ДТП. Кроме того, в статье будут описаны способы экономии при покупке такой страховки и способы уберечься от страховых аферистов.

Общие положения

Название страхового полиса ОСАГО – это аббревиатура. Расшифровывается она как «обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае аварии именно этот полис покроет ущерб, нанесенный транспортным средствам. Соответственно, виновник не должен будет ничего возмещать из собственного кармана. Пострадавшему же не придется лично требовать деньги на ремонт авто. Все окажутся довольны, ведь страховщик решит проблему с выплатами.

На стоимость страховки влияет мощность авто, стаж вождения, а также регион, в котором зарегистрирован владелец ТС. Поэтому для столичного автомобилиста ОСАГО может стоить вдвое дороже, чем для водителя из глубинки.

Можно ли не оформлять ОСАГО

В 2023 году такой возможности в РФ не предусмотрено. То есть, если вы хотите сесть за руль – будьте добры купить страховку для своего транспортного средства. Иначе выехать на машине на дорогу общего пользования не удастся. При этом, полис должен быть у любого водителя.

А что будет, если сесть за руль без ОСАГО

Здесь все зависит от обстоятельств нарушения. Рассмотрим наиболее распространенные варианты:

1. Полис был оформлен на одного водителя, но машиной управляет другой. Тогда сумма штрафа составит 500 рублей.
2. Договор страхования вообще не был заключен. Водителя оштрафуют на 800 рублей.
3. Полис был оформлен, но истек, а его не продлили. Сумма штрафа – 800 рублей.

Необязательно покупать ОСАГО в том случае, если автомобилист не пользуется транспортным средством, а попросту держит его на стоянке или в гараже. Страховка нужна только если вы фактически ездите на машине.

Также разрешено не страховать автомобили, которые являются музейными экспонатами или выставочными экземплярами. То есть, все то, что не ездит по дорогам. А вот если машина эксплуатируется, пусть даже по проселочным дорогам, страховать ее придется.

Следует понимать, что штраф – далеко не самое страшное последствие для автомобилиста. Будучи виновным в аварии, водитель обязан будет не только оплатить штраф, но и возместить ущерб из собственного кармана. В случае отказа, взыскать ущерб можно в судебном порядке. И если пострадавший обратится в суд, он с высокой долей вероятности выиграет дело.

Например, один автомобилист подрезал другого, результатом чего стало столкновение. Потерпевший обратился в суд, и с виновника взыскали не только стоимость ремонтных работ, но также расходы за экспертизу, деньги за утрату товарной стоимости авто. В судебных решениях была удалена информация о взысканной сумме, тем не менее, она однозначно выше стоимости страхового полиса.

Нужно ли приобретать ОСАГО при наличии каско

Следует понимать, что каско относится к разряду добровольного страхования, в то время как полис ОСАГО должен быть у каждого водителя. То есть, вы не можете выбирать, купить вам ОСАГО или каско. Первый полис вы обязаны оформить, а второй – это уже по желанию.

Полис каско страхует все риски, помимо одного – автогражданской ответственности. Последняя возникает, когда нарушаются обязанности, предусмотренные гражданским правом. Речь идет, в том числе, о нарушении ПДД. И если в результате подобного нарушения возникнет ущерб, то компенсировать его можно будет только по полису ОСАГО.

Отличия между ОСАГО и каско

Чтобы разобраться в отличиях, рассмотрим ключевые особенности двух полисов:

1. ОСАГО не страхует ни автомобилиста, ни машину. Это страховка исключительно автогражданской ответственности. Все условия ее предоставления прописаны в действующем законодательстве, и страховщик не вправе что-либо менять по своему желанию. Отказаться от ОСАГО нельзя – за езду без полиса полагается штраф от 500 рублей. Стоимость полиса устанавливается государством. Выплаты получают только те лица, которые пострадали в аварии. Виновник вынужден ремонтировать свое авто самостоятельно. Страховщик не может отказать клиенту в продаже ОСАГО.
2. Каско страхует авто от различного рода рисков, включая угон и нанесенные ущерб. Причем каждый страховщик имеет право предложить собственные условия. Каско не является обязательной страховкой, а стоимость такого полиса определяется компанией, предоставляющей такие услуги. Владелец авто может получить выплаты вне зависимости от своей роли в аварии. Страховая может отказать автомобилисту в продаже полиса.

Зачем нужен ОСАГО

Допустим, один автомобилист резко затормозил, и в него врезалось ехавшее позади авто. Удар был несильным, но достаточным, чтобы бампер одной из машин треснул. Если в этой ситуации у обоих участников аварии есть ОСАГО, они получают некоторые преимущества.

В первую очередь, автомобилисты экономят время при незначительных авариях. Ведь если при столкновении пострадали только машины, а сумма ущерба не превышает 400 тысяч рублей, можно обойтись без вызова ГИБДД. Достаточно составить европротокол, направив его в страховую компанию.

Иногда сумма ущерба превышает 400 тысяч рублей. Но даже в этом случае страховщик выплатит компенсацию пострадавшему. Просто та сумма, которая выше данного лимита, должна быть оплачена виновным.

При наличии ОСАГО оба участника аварии оказываются в выигрыше. Пострадавшей стороне не придется обращаться в суд для взыскания ущерба. Виновник же не обязан будет оплачивать ущерб пострадавшему. За него это сделать страховщик.

Когда в аварии пострадали пешеходы или пассажиры, они также смогут получить компенсацию. И платить также будет страховая компания. Даже если пострадает дорожное ограждение – весь ущерб покроет страховщик.

Что является страховым случаем по ОСАГО

Этот полис способен покрыть ущерб, причиненный имуществу, здоровью или жизни лиц, потерпевших в аварии. Компенсации платит страховщик, а не фактический виновник ДТП.

От чего ОСАГО не страхует

Эта страховка не предусматривает возмещение морального вреда, а также вреда, причиненного в ходе соревнований или учебной езды. Также выплат не будет, если из машины выпадет груз и нанесет вред здоровью случайного прохожего или же помнет чужое авто.

Кроме того, страховщик не будет платить за повреждение культурных ценностей или антиквариата. Именно поэтому водителям следует быть особо осторожными рядом с музеями и выставками.

Исчерпывающий перечень рисков, от которых не страхует ОСАГО, закреплен на законодательном уровне. Ознакомиться с ним можно в статье 6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Тем не менее, даже если ваш случай присутствует в этом списке, это еще не значит, что возмещение вреда является невозможным. Получить компенсацию можно следующими способами:

1. Оформить дополнительную страховку. Это целесообразно сделать, если авто принимает участие в соревнованиях.
2. Взыскать ущерб непосредственно с виновника ДТП. По закону человек, повредивший чужое имущество, должен выплатить пострадавшему компенсацию. Лучше всего, если виновник согласится добровольно возместить ущерб. В противном случае придется заниматься взысканием в судебном порядке.

На каких условиях предоставляется страховка

В соответствии с действующим законодательством, условия страхования по ОСАГО устанавливаются Центробанком. Рассмотрим основные условия:

1. Полис ОСАГО выдается на один год.
2. Страховка может быть оформлена как в бумажном, так и в электронном виде. Обе формы равнозначны – невозможно выписать штраф, если нет бумажной, а есть электронная.
3. Необходимо указать персональные данные владельца и страхователя. И если они изменятся, нужно уведомить страховую.
4. В полисе может быть указано любое количество людей, которые могут водить автомобиль. Или оформить полис без ограничения количества водителей.
5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные национального регистрационного знака. Но после постановки на учет в ГИБДД вам снова придется обращаться в страховую компанию – они заполнят данные на автомобиль.
6. Вы можете выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в этой области. Отказать в выдаче полиса она не может.
7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.
8. В некоторых случаях потребуется действующая диагностическая карта – она выдается после прохождения автомобилем техосмотра.

Об участниках договора

Договор страхования предусматривает участие двух сторон:

1. Страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования. Договор обязательного страхования ответственности перед третьими лицами заключается владельцем автомобиля или одним из водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Если автомобиль еще не поставлен на учет в ГИБДД, на него нужно будет подтвердить право собственности — например, показать договор купли-продажи.
2. Страховщик. Речь идет об организации, которая осуществляет страховку автогражданской ответственности. Важно, чтобы страховщик имел лицензию на предоставление таких услуг. Разрешение выдает Центробанк РФ.

Несколько слов о сроках

В первую очередь разберемся, сколько времени нужно, чтобы застраховать купленный автомобиль. Законом установлен срок 10 дней с момента покупки автомобиля, чтобы владелец мог оформить полис ОСАГО.

До истечения 10 дней можно ездить на нем без страхового полиса. За это не предусмотрено какой-либо ответственности. А вот ущерб, который автомобиль может нанести за эти 10 дней, владельцу придется компенсировать из собственного кармана.

Несколько слов о сроках страхования

В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Страховой период». Этот период составляет 1 год.

Срок использования указан в соседней колонке. В нем указываются месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем.

Работает это так: если водитель рассчитывает пользоваться автомобилем в течение всего года, период использования совпадает со сроком действия страховки.

Но бывает ситуация, когда водитель летом, весной и осенью ездит на машине, на зиму ставит ее на стоянку и более не ездит. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае можно сэкономить. При заключении договора он должен указать, в какие периоды он не планирует пользоваться автомобилем. Стоимость полиса в этом случае снизится.

По общим правилам заключить договор ОСАГО можно минимум на три месяца.

Какие бумаги нужны для оформления

Владелец обязан предоставить страховщику следующие бумаги:

1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Анкета заполняется страховой компанией.
2. Если транспортное средство еще не поставлено на учет в ГИБДД – документ о праве собственности на транспортное средство. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не является собственником автомобиля, необходимо предоставить документ, подтверждающий право собственности, например, договор аренды.
3. Если владельцем является физическое лицо, требуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Если собственником является юридическое лицо, необходима выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, подтверждающий полномочия, например, доверенность от генерального директора.
4. Регистрационный документ, выданный органом, который регистрирует автомобиль – например ПТС или СТС. Если страховка оформлена на снегоход, трактор, экскаватор или другое транспортное средство, относящееся к категории самоходных, то они не будут иметь ПТС или СТС и не будут рассматриваться ГИБДД. Вам необходимо свидетельство о регистрации, выданное Гостехнадзором. А для водителей таких машин вместо прав нужно предоставить сертификат доверенности на управление такой машиной.
5. Водительское удостоверение. Оно отсутствует у водителей самоходных машин— у них просят удостоверение тракториста-машиниста. Для включения других лиц в полис можно представить копии таких справок.
6. Диагностическая карта. Для тракторов, самоходных дорожно-строительных машин и других машин требуется свидетельство о прохождении технического испытания.

Что следует знать об оформлении электронного полиса

Раньше ОСАГО выдавали только на бумажных бланках. Чтобы его получить, нужно было самому идти в офис, стоять в очереди и терять время.

С 1 января 2017 года полис будет оформляться через интернет. Е-ОСАГО имеет такую ​​же силу, как и бумажный аналог. Стоимость электронного полиса ничем не отличается от бумажного полиса.

Разница заключается в процедуре. Вы можете самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда ходить не надо.

Страховщик проверяет правильность введенных данных, рассчитывает страховую цену и выставляет счет. Вы также можете оплатить его банковской картой, не посещая отделение. А после оплаты полис будет отправлен по электронной почте.

Раньше распечатку этого полиса нужно было иметь при себе и предъявлять в ГИБДД по требованию. С 29 октября 2019 года больше нет необходимости носить с собой печатную копию – полис можно предъявить в электронном виде. Полицейские могут сами проверить, является ли документ действительным.

Фальшивые ОСАГО, и как от них уберечься

Подделка бывает как в бумажной, так и в электронной форме. Раньше возле отделения ГИБДД часто можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом оказывалось, что вернуть по ним деньги невозможно — страховая компания не выдавала бланки с такими номерами.

Когда электронные полисы начали продаваться, мошенники начали продавать их и в интернете. Они подделывали веб-сайты, отправляли покупателю по электронной почте недействительную форму и присваивали деньги.

Многие водители только после аварии понимают, что их полис недействителен. В этом случае им приходится платить за ремонт из своего кармана, а иногда даже платить штраф,  потому что по факту у них нет полиса ОСАГО.

Чтобы этого избежать, следует сделать следующее:

1. Искать страховку в интернете не самый надежный способ. В интернете много сомнительных посредников. Некоторые из них действительно сотрудничают со страховыми, а некоторые продают подделки. Если вы ищете страховку в интернете, обязательно проверьте компанию в официальном списке Российского союза автостраховщиков.
2. Не покупайте бумажные шрифты у сомнительных посредников. Проверьте веб-сайт страховой компании, чтобы узнать, есть ли у них офис по адресу, где вы собираетесь ее купить.
3. Сверьте купленную страховку с базой данных PCA. Вам нужно будет ввести VIN или регистрационный номер вашего автомобиля. Если полис настоящий, вы увидите отчет с номером полиса и названием компании.
4. При проверке страховки в базе данных PCA обязательно проверьте статус полиса. Если вы видите статус «находится у застрахованного», все в порядке. Если статус полиса «определен страховщиком», это означает, что посредник начал оформление полиса, но еще не перечислил деньги страховой компании. В такой ситуации необходимо обратиться в страховую компанию и сообщить им об этом.
5. Условия страхования ответственности устанавливаются государством. Если вы видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками, то, скорее всего, перед вами подделка.

Если вы воспользуетесь заведомо поддельным полисом ОСАГО и предъявите его в ГИБДД, вас могут привлечь к уголовной ответственности за подделку или разглашение документов. Санкция – ограничение свободы или принудительные работы либо лишение свободы на срок до одного года.

Если вы предъявите в страховую компанию заведомо поддельный полис ОСАГО с целью получения страхового возмещения, вы можете быть привлечены к уголовной ответственности за страховое мошенничество. Наказание здесь еще более суровое – от штрафа до 120 тысяч рублей до лишения свободы на срок до двух лет.

А вот добросовестные автомобилисты, которые, сами того не подозревая, оформили липовый полис, защищены законом. Если будет установлено, что поддельный бланк был утерян страховщиком, а затем использован для оформления поддельного полиса, то придется отвечать страховщику, а не водителю.

Рассмотрим пример из судебной практики. Два автомобиля попали в аварию. Страховая компания отказалась платить – они заявили, что не продавали полис с таким номером человеку. И вообще такой полис был продан другому человеку и в другом городе. Потерпевшая пыталась взыскать ущерб через суд напрямую с виновного, но ничего не вышло. Суд постановил, что раз у водителя был полис, значит он застрахован и все вопросы нужно адресовать страховой компании.

Дело дошло до Верховного суда. Он решил, что тот факт, что кто-то использовал бланки без разрешения, не освобождает компанию от выполнения условий заключенного договора. Если бы компания написала заявление в полицию об утере бланков, вопросов бы не было. А если заявления нет, то страховая компания должна будет возместить ущерб. В результате дело было возвращено в суд.

Купил ОСАГО: что делать дальше

Лучше всего распечатать бланк страховки и носить его с собой. Это не требуется по закону, но вы не сможете воспользоваться электронной версией полиса.

Вы можете сохранить электронную версию полиса на свой телефон. Это не нарушение, но если вы попали в аварию и забыли телефон дома, он разрядился или сломался, то сложно будет вспомнить все детали. А без них заполнение акта о ДТП невозможно.

От чего зависит стоимость полиса

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов. Базовые тарифы устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.

Значения коэффициентов зависят от целого ряда условий. Рассмотрим их подробнее:

1. В какой области в основном используется автомобиль. Это зависит от того, где живет владелец автомобиля. Для юридических лиц регион определяется по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства в соответствии с уставом. Например, в Адыгее коэффициент равен 1,24, в Московской области — 1,56, а в Кызыле — 0,76.
2. Технические характеристики автомобилей. Чем мощнее машина, тем дороже страховка. Самый низкий коэффициент установлен для автомобилей мощностью менее 50 л.с. – 0,6. А самый высокий — для автомобилей мощностью свыше 150 л.с. — 1,6.
3. Будет ли автомобиль использоваться с прицепом? Если вы владеете автомобилем категории В и имеете прицеп, это не влияет на стоимость страховки. В этом случае коэффициент равен 1. Повышенный коэффициент распространяется на мотоциклы и мотороллеры с боковым прицепом, легковые автомобили юридических лиц, грузовые автомобили, тракторы, самоходные дорожно-строительные машины и другие машины.
4. Сезонное использование автомобиля. Чем меньше автомобиль движется по дорогам, тем ниже коэффициент. Если транспортное средство не используется более трех месяцев в году – коэффициент будет равен 0,5, если 10 и более – 1.
5. Количество водителей, которые могут управлять транспортным средством, их возраст и стаж вождения. При этом они будут рассчитываться по возрасту самого молодого из всех допущенных водителей или минимальному водительскому стажу.
6. Соотношение бонус-малус. Подробнее о нем мы поговорим ниже.

О коэффициенте бонус-малус

Это коэффициент, корректирующий стоимость полиса ОСАГО в зависимости от ДТП по вине водителя. Если аварий не было, предоставляется скидка на КБМ. В случае аварии взимается доплата за КБМ. Если хотя бы один из допущенных к вождению водителей попал в аварию по своей вине, полис будет дороже.

Каждый год безаварийной езды дает скидку при оформлении полиса ОСАГО на следующий год. Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ, составляет 50%.

КБМ нужен водителям для стремления к аккуратному вождению.

Можно ли сэкономить на ОСАГО

Как видите, расчет стоимости ОСАГО осуществляется по тщательно проработанным схемам с использованием множества переменных. Но это не говорит о том, что на страховке совсем нельзя сэкономить. Вот несколько способов заплатить меньше:

1. Двигайтесь аккуратно и не попадите в аварию. Вождение без аварий в течение длительного времени позволяет сэкономить до 50% на стоимости страховки.
2. Не включайте в страховой полис неаккуратных водителей. Если в полис включено несколько водителей, КБМ будет зависеть от того, у кого больше водительский стаж, а также коэффициент водительского стажа.
3. Соблюдать все условия договора, заключенного с ОСАГО. Предоставляйте страховщику только достоверную информацию. При наступлении страхового случая не пытайтесь исказить обстоятельства события. И ни в коем случае не пытайтесь спровоцировать аварию, чтобы получить деньги. Такие действия считаются грубым нарушением правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляется повышающий коэффициент, и полис для него автоматически становится дороже.
4. Не стесняйтесь просить скидку, если вы покупаете полисы ОСАГО и каско в одной и той же компании. Не исключено, что страховщик пойдет на уступки и снизит цену.

С 2019 года по ОСАГО можно экономить с учетом КВС. Речь идет о коэффициенте возраста и стажа. Это работает так: чем старше водитель и чем больше у него водительский стаж, тем дешевле полис.

Раньше был КВС, но смотрели на него по-другому. Раньше было всего 4 ступени этого коэффициента. С 2019 года по решению ЦБ РФ введена новая система расчета коэффициента возраст-стаж. Сейчас их более 50 — от 0,93 для водителей старше 59 лет со стажем более 3 лет до 1,87 для тех, кто получил водительские права сравнительно недавно.

Подорожала и открытая страховка с неограниченным количеством водителей. Все скидки отменены. ОСАГО на легковой автомобиль в Санкт-Петербурге с неограниченным количеством водителей теперь будет стоить более 20 тысяч рублей.

Поэтому по возможности отказывайтесь от оформления открытой страховки и перечисляйте в полисе только тех, кто реально пользуется автомобилем. А также как можно быстрее отправьте своих детей учиться в автошколу – стаж вождения считается не с момента, когда человек сядет за руль, а с даты выдачи первого водительского удостоверения.

Произошло ДТП: как действовать

Если вы попали в аварию, не паникуйте – постарайтесь успокоиться и мыслить трезво. Это очень важно. Если в результате ДТП пострадали люди, в ДТП участвовало более двух автомобилей, либо ущерб, по оценке участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо имеются разногласия в обстоятельствах участников ДТП, нужно звонить в ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновника.

Пару слов о европротоколе

В некоторых случаях, например, если повреждено всего две машины, ущерб составляет менее 400 тысяч рублей и люди не пострадали, водители могут самостоятельно оформить все документы по европейскому протоколу.

На самом деле такого документа, как «европейский протокол», не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП для получения выплат от страховых компаний и обращаются в эти компании самостоятельно.

Авария по европейскому протоколу может быть оформлена в следующих случаях:

1. Произошла авария с участием максимум двух транспортных средств.
2. Из людей в ДТП никто не пострадал.
3. Столкновение транспортных средств произошло на территории РФ.
4. Все участники ДТП имеют действующие полисы ОСАГО. В случае, если один из участников является иностранцем, он должен иметь страховой полис «Зеленая карта».
5. Сумма ремонта пострадавшего авто не превышает 400 тысяч рублей.
6. Личные вещи пассажиров и дорожные сооружения не пострадали.

Если авария соответствует всем этим пунктам, вы можете не вызывать инспекторов ГИБДД на место происшествия. Для фиксации ДТП по европейскому протоколу нужно заполнить всего один документ – извещение об аварии. Его можно бесплатно получить в страховой компании при оформлении полиса. Вы также можете скачать уведомление с официального сайта APC и распечатать его на принтере.

А еще можно все организовать через специальное приложение «Европротокол ДТП» или через сайт госуслуг. Его можно скачать на телефон в Appstore и Google Play. Но это все равно не очень yflt;yj, поэтому лучше иметь при себе бумажные формы. Обещают, что скоро можно будет все устроить через госуслуги.

Куда обращаться для получения страховой выплаты

Вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно и обратиться в компанию виновника – например, если пострадал пешеход или был нанесен ущерб имуществу дороги. Там вас попросят написать заявление об убытках по форме компании. Также снимут копии документов на автомобиль или запросят их электронные копии.

О прямом возмещении убытка

Это означает, что вы должны требовать компенсацию от своей страховой компании, если выполняются следующие условия:

• в аварии пострадали только ТС, перечисленные в статье 14.1 закона «Об ОСАГО»;
• при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданско-правовая ответственность владельцев которых застрахована (у обоих участников есть страховой полис ОСАГО).

С 2007 года нет необходимости искать страховую компанию виновного и подавать туда документы.

Теперь рассмотрим, что такое страховой случай. Под данным термином понимается страховой случай, когда ущерб причинен автомобилем, застрахованным по договору, в присутствии виновного и потерпевшего. Это обязательное условие.

Максимальная сумма возмещения

Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут доходить до полумиллиона за каждого пострадавшего. В этом случае инцидент оформляется только через ГИБДД. А если люди не пострадали, то размер выплат по европейскому протоколу в 2019 году составляет 400 тысяч рублей при регистрации данных об аварии в электронном виде.

Как получить компенсацию

С 2017 года страховые компании получили право направлять пострадавших в ДТП на ремонт вместо денежной выплаты. Если автомобилю меньше двух лет, страховая компания обязана отправить его только официальному дилеру.

Когда можно получить денежную выплату

Оплата наличными производится в следующих случаях:

1. В связи с полным уничтожением автомобиля. Это означает, что либо ремонт поврежденного автомобиля невозможен, либо стоимость ремонта равна или превышает стоимость самого автомобиля на дату страхового случая. Например, если на машину упала бетонная плита и раздавила ее, восстановление будет дороже, чем покупка новой. В этом случае платить дешевле.
2. Если потерпевший погиб или получил серьезные или средней тяжести травмы.
3. Если потерпевший является инвалидом и имеет автомобиль по состоянию здоровья, и выбрал этот вид страхования в заявлении на компенсацию.
4. Если стоимость восстановления поврежденного транспортного средства превышает согласованную страховую сумму или максимальный размер возмещения.
5. Если все участники ДТП признаны виновными в причиненном ущербе, но пострадавший не согласен произвести доплату компенсации.
6. Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключен договор ремонтной организации, не может провести ремонт.
7. При отсутствии у страховщика возможности организации ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на СТО, которую он указал при заключении договора обязательного страхования.
8. При наличии письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим ущерб возмещается в денежной форме.

Когда ремонт оплачивает страховщик

В первую очередь, многие автомобилисты интересуются, могут ли они сами выбрать сервис, в котором будет осуществляться ремонт. При наличии письменного согласия страховщика потерпевший может самостоятельно выбрать автосервис или организовать ремонт.

При этом потерпевший в заявлении о возмещении ущерба должен указать полное наименование СТО, ее адрес, местонахождение и платежные реквизиты. В этом случае страховщик выдает направление на ремонт пострадавшему и оплачивает его.

Иногда качество ремонта не устраивает клиента. При этом ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать, что во всем виноват слесарь, а потому и претензии следует предъявлять к нему.

А если в Банк России поступают жалобы граждан и по ним или самостоятельно более двух раз в течение года выявляются нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту, он может ограничить возмещение вреда в виде ремонта. В этом случае страховщику придется возместить ущерб только денежными средствами.

В каких случаях страховщик может отказать в выплате компенсации

Страховая компания может не осуществлять выплату в следующих случаях:

1. Если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации, массовых беспорядков любого рода и т.п.
2. Если страховой случай наступил по умыслу выгодоприобретателя, например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
3. Если требование о выплате страхового возмещения предъявлено страховщику, но не представлены все необходимые документы. А лицо, подавшее этот иск, настаивает на выплате страхового возмещения, но не может доказать, что произошел страховой случай и в каком размере должно быть возмещение.

Этот список является исчерпывающим. В выплате не может быть отказано по какой-либо другой причине.

Возникли проблемы со страховой: куда подавать жалобу

Начиная с 2019 года, все споры по ОСАГО должны рассматриваться финансовым уполномоченным до их непосредственной передачи в суд. Этого специалиста также называют финансовым омбудсменом.

Этот специалист занимается досудебным урегулированием споров, возникающих между клиентами и финансовыми организациями. Благодаря финансовому уполномоченному, удается избежать необходимости обращаться в суд. Обращения от потребителей рассматриваются этим специалистом бесплатно.

Существует специальная форма для подачи обращения, размещенная на сайте финансового уполномоченного. Но не следует писать сразу туда. При наличии разногласий со страховщиком, клиент должен направить ему письменное обращение. Страховая рассмотрит этот документ, после чего самостоятельно передаст в службу финансового уполномоченного.

Специалист рассматривает вопросы, касающиеся следующих аспектов:

• несогласия потерпевшего с размером страховой выплаты;
• неисполнения обязательств по страховому договору;
• несоблюдения сроков передачи отремонтированного авто владельцу;
• нарушения прочих обязательств, касающихся ремонта ТС.

Рассмотрев заявление, финансовый уполномоченный принимает решение, а страховщик обязан его выполнить в обязательном порядке. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением, они могут оспорить его в суде.

Страховщик обанкротился: что делать

В этом случае вы продолжите получать страховые выплаты. Для этого необходимо обратиться в РСА – Российский союз автомобильных страховщиков. Эта организация выплачивает компенсацию, выплачиваемую пострадавшим в результате несчастного случая в виде пособий на жизнь или здоровье в следующих случаях:

1. Ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
2. Виновник не установлен.
3. Виновник аварии не имеет страховки.

Выплаты в этих случаях будут производиться из специального резервного фонда, в который члены РСА отчисляют 3% от собираемых ими страховых взносов. Вы можете запросить оплату лично или по почте.

Несколько слов о продлении полиса

Для продления страховки, необходимо обратиться в компанию, в которой вы ранее покупали полис. Если нужно, пройдите техосмотр и захватите с собой документы на авто и ВУ.

Подводя итоги

Таким образом, ОСАГО позволяет автомобилисту существенно сэкономить при попадании в аварию. Единственно, что требуется от владельца авто, — своевременно продлевать полис, а также сообщать страховщику об изменении данных.

Сотрудников ГИБДД можно не вызывать на место происшествия, если пострадали только транспортные средства. Достаточно будет заполнить бланк европротокола, подписать его и отправить в свою страховую компанию.

Сегодня можно оформить ОСАГО как в бумажном, так и в электронном виде. Но если вы имеете е-ОСАГО, вам все равно желательно распечатать его и возить с собой в авто.